Що потрібно знати водію про страхування авто

Маючи в своїй власності автомобіль, вам доведеться зіткнутися з оформленням страховки , бажаєте ви того чи ні. У нашій країні автовласникам доступні два основних види страхування: добровільне і обов’язкове. Як надійно застрахувати машину , що покривають ці поліси і чого очікувати господареві майна при виникненні неприємностей? Про це далі.

ОСАГО – страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів

Осаго є обов’язковим страхуванням. Якщо з вини власника ТЗ сталася аварія, то покривати витрати за завдані збитки буде страхова компанія. Цей метод не є панацеєю, тому що він не може вирішити повністю всі питання при виникненні дорожньо-транспортної події, але за розбиті комусь фари вам не потрібно буде виплачувати власні кошти. Відповідно, якщо хтось завдасть шкоди вашому майну, витрати за відновлення покриє його страхова компанія.

Як розгортатимуться події, коли винні обидві сторони?

При цьому відшкодування лягає на плечі обох компаній. Іншими словами, страховий поліс ОСАГО поширюється не на рухоме майно, а на грошові кошти водія.

Розглянемо як це працює на практиці. Так, після аварійної ситуації на дорозі, звернутися до своїх страховиків повинні обидва водії. Коли проясниться, хто був винен у даній пригоді, фахівці проаналізують витрати та нададуть виплати за ремонт.

Яка сума виплат?

Не потрібно тішити себе ілюзіями. Фінансова подушка осаго досить обмежена. Так, за роботи фахівцям станції технічного обслуговування можна розраховувати на виплати до ста тисяч гривень максимум. При нанесенні шкоди здоров’ю або життю до двохсот тисяч тисяч. Деякі організації за доплату збільшують суму, але не більше ніж вдвічі. Потрібно також знати, що при оцінці завданих збитків до уваги береться пробіг транспортного засобу. Відповідно, чим більше вік вашого залізного коня, тим менше виплата за пошкоджені деталі. Звідси випливає, що фінансових виплат страховиків часто буває недостатньо. Це не гарантує нічого хорошого винній стороні.

Що таке європротокол

Не завжди доречно очікування правоохоронних органів. Європротокол, який є доповненням поліса, заповнюється самостійно. Однак варто враховувати деякі нюанси:

1. В аварії беруть участь два засоби пересування.

2. Шкоду завдано тільки автівці, люди живі і не постраждалі.

3. Обидві сторони мають поліси, і прийшли до спільного знаменника, хто винен.

При дотриманні всіх перерахованих принципів можна сміливо виконувати описані вище дії і робити запит на компенсацію страхової організації. Власник постраждалого ТЗ телефонує в свою фірму, а не винуватця.

Вартість осаго

Ціна договору залежить від таких факторів як:

• територіальна місцевість реєстрації.

Крім цього розцінки визначаються страховою історією. Якщо господар авто є постійним клієнтом однієї компанії, спектр його можливостей з кожним роком стає ширше.

Вартість продукту у всіх фірм приблизно ідентична і може бути знижена лише на суму, не менше 30-ти відсотків. Потрібно бути дуже обережним, коли вам хочуть запропонувати величезну знижку. Зазвичай це дії недобросовісних осіб. Майте на увазі, що при серйозній аварії ніякий «липовий» поліс вас не врятує і ви змушені будете всі витрати брати на себе.

Комплексне автомобільне страхування крім відповідальності

Договір Каско поширюється на все, що не включено в осаго.

Розглянемо короткий список подій, який передбачає даний поліс:

• при викраденні авто буде виплачена його ціна;

• якщо машина з’їхала на узбіччя, страховики забезпечать її ремонт;

• в разі пошкодження вашого майна третіми особами, фірма бере на себе його відновлення.

Це далеко не весь список ризиків, які покриває каско. Повний перелік вам надасть менеджер страхової компанії.

Недоліки та переваги каско

Плюси

Якщо обрана вами страхова організація має хорошу репутацію, тоді вам нема про що переживати. Немає значення, буде винний господар транспортного засобу чи ні, він може сподіватись на свою компенсацію. Сума не має якихось обмежень, чого не можна сказати про автоцивілку. Це повна страхова сума авто, яка прописана в договорі.

Мінуси

Висока ціна поліса, а також часте небажання страховиків оформляти договір на авто старше семи років. Крім цього щоб отримати свої кошти, необхідно звернутися до правоохоронних органів навіть при банальній подряпині.

Яка вартість ОСЦПВ в Україні 2022

Кожен водій знає про ОСЦПВ. Але ось купують його далеко не всі. Хтось вважає його непотрібною тратою грошей, хтось ще одним прийомом держави виманити у людей гроші, а хтось зовсім сподівається на щасливий випадок або надмірно впевнений в собі.

Ще одна причина, чому водії не бажають купувати поліс ОСЦПВ, так це те, що автоцивілка захищає не їхню власність, а третіх осіб. Сенс ОСЦПВ в тому, що якщо з вашої вини станеться ДТП, відшкодовувати витрати на ремонт транспортного засобу і лікування постраждалих буде ваша страхова компанія.

Оформити ОСЦПВ

Швидке оформлення за 5 хвилин

Незважаючи на вимоги закону України, частина власників автомобілів чи мотоциклів нехтують обов’язковим автострахуванням. Що відбувається в такому випадку? У разі аварії винувата сторона, яка не має полісу ОСЦПВ, буде самостійно оплачувати ремонт не тільки свого автомобіля, але й транспортних засобів потерпілих, а також відшкодовувати збитки їхньому життю та здоров’ю. Крім цього, винуватця ДТП очікує штраф за відсутність ОСЦПВ.

Згідно з даними МТСБУ, Моторного транспортного страхового бюро України, середня ціна полісу ОСЦПВ у 2021 склала від 600 грн.. Давайте порівняємо. Ремонт чужого автомобіля або навіть декількох обійдеться, в кращому випадку в п’ятизначну суму, відшкодування шкоди здоров’ю і штраф в 850 грн від співробітників дорожньої поліції. Підсумкова сума того, що вам доведеться заплатити, якщо у вас немає поліса ОСЦПВ, перевищує вартість страхування в десятки разів. Тому куди логічніше й вигідніше не порушувати закон України, вчасно оформляти страхування ОСЦПВ, щоб потім не переплачувати зі своєї кишені великі суми.

Як формується вартість ОСЦПВ

Поліс ОСЦПВ обов’язковий до оформлення для всіх водіїв наземного транспорту, без винятків. Дане страхування не має єдиної встановленої ціни. Вартість ОСЦПВ розраховується за спеціальною формулою, тому буде відрізнятися для кожного конкретного випадка.

Є єдиний базовий платіж, передбачений законодавством. А також є різні коефіцієнти, які помножуються на єдиний платіж, тому можуть підвищувати або знижувати вартість поліса.

Ціна ОСЦПВ залежить від:

• Типу транспорту (легковий автомобіль, вантажний, причіп, мотоцикл);
• Об’єму двигуна;
• Міста прописки власника транспортного засобу;
• Сфери використання автомобіля;
• Індивідуальних пільг.

Оформити поліс ОСЦПВ можна на автомобіль будь-якого року випуску.

Право на оформлення поліса ОСЦПВ зі знижкою до 50% мають пенсіонери, учасники військових дій, особи з інвалідністю та чорнобильці. Однак важливо те, що якщо власник автомобіля потрапляє під категорію пільговиків, то в разі аварії страхова компанія має право відмовити у виплатах або урізати їх, якщо за кермом перебувала особа без пільг. Цей пункт попереджає можливості страхового шахрайства.

Як порахувати вартість ОСЦПВ самостійно

Розрахувати самостійно ціну страхового поліса ОСЦПВ вручну досить складно. Вартість страхування відрізняється в залежності від типу автомобіля, сфери його використання та індивідуальних даних водія.

Існує єдина базова величина, яка лежить в основі формування ціни ОСЦПВ. Це число множиться на різні коефіцієнти, в які закладені вся необхідна інформація. Самостійно провести необхідні розрахунки досить складно. Адже для цього потрібно знати значення всіх коефіцієнтів, знаходити їх актуальні значення, а на це піде багато часу. Тому значно простіше дізнатися вартість ОСЦПВ за допомогою спеціального калькулятора.

Розрахувати вартість ОСЦПВ калькулятор

Калькулятор ОСЦПВ дозволяє дізнатися вартість оформлення страхового поліса. Зробити це можна на нашому сайті. Також перевага розрахунку і оформлення ОСЦПВ онлайн на UKASKO в тому, що вам пропонуються варіанти страхування від різних страхових компаній. І ви можете вибрати максимально вигідний для себе поліс.

Незважаючи на те, що ціна поліса ОСЦПВ розраховується згідно з визначеними формулами й вимогам, вартість автоцивілки від різних страхових коливається в межах 200-300 грн. Тому дуже зручно, що ви можете вибрати доречну вартість ОСЦПВ у нас на сайті самостійно.

Вартість ОСЦПВ Україна

Вартість ОСЦПВ в нашій країні є доступною для всіх. Це є характерною рисою даного виду страхування. На відміну від добровільного страхування каско. Каско захищає ваші інтереси, в той час як ОСЦПВ страхує відповідальність водія на дорозі.

Існують способи оформити поліс ОСЦПВ дешевше.

1. Франшиза. Франшиза дозволяє істотно знизити ціну страхового поліса ОСЦПВ. Але подібний спосіб оформлення полісу підійде найбільше тим, хто не користується своїм транспортним засобом активно або щодня. Справа в тому, що франшиза передбачає розділення відшкодування між страхувальником та страховою компанією. У договорі страхового поліса ОСЦПВ з франшизою обумовлена сума збитку, до якої власник транспортного засобу відшкодовує самостійно, а яку частину відшкодування покриває страхова.
2. Електронний поліс ОСЦПВ. За розпорядженням №538 Нацкомфінпослуг оформлення електронного поліса ОСЦПВ включає в себе спеціальний понижуючий коефіцієнт. Він знижує вартість поліса автоцивілки до 10%. Це дозволяє заощадити на папері, доставці бланків, зменшити трудові витрати страхових компаній. Також це спрямовано на те, щоб підштовхнути водіїв до сучасних способів оформлення ОСЦПВ онлайн.
3. Оформити поліс ОСЦПВ на сайті UKASKO. Оформляючи у нас страхування ОСЦПВ, ви завжди маєте можливість отримати кешбек на карту, взяти участь в актуальних акціях і розіграшах.

Поліс автоцивілки не просто так є обов’язковим для всіх водіїв. Кожен з власників транспортних засобів несе відповідальність перед іншими учасниками дорожнього руху за свої дії та вчинки. Тому, навіть якщо ви дуже акуратний і досвідчений водій, не нехтуйте купівлею полісу ОСЦПВ. Не варто переступати закон. Адже попри на свою доступну вартість, ОСЦПВ зможе захистити вас від значних матеріальних втрат.

Оформити ОСЦПВ

Швидке оформлення за 5 хвилин

Кращі страхові компанії України 2022

У 2022 році на ринку представлені різноманітні страхові компанії України, умови обслуговування в яких суттєво відрізняються. Одні організації спеціалізуються на вузькому переліку послуг, інші готові надати комплексні поліси.

Купівля страховки – це вкладення у власну безпеку, захист та впевненість у новому дні. Тому до вибору страховика необхідно підійти виважено, вивчивши доступні умови та тарифи обслуговування.

Стан ринку страхування в Україні

На початок 2022 року близько 50 страховиків в Україні не виконали вимог законодавства, за що до них були застосовані санкції з боку Нацбанку. З цього погляду європейський ринок страхування виглядає більш надійним, зрозумілим та прозорим для простого користувача.

Характерна риса українського менталітету – низький рівень правової обізнаності. Інформація про можливості та переваги страхування до населення доноситься виключно у форматі рекламних роликів. Їх дивляться мало хто, більшість населення воліє не витрачати гроші на захист від подій, які можуть і не наступити.

Страхові компанії України поки що приділяють мало уваги рекламі своїх послуг, надаючи мінімум інформації потенційним клієнтам. Це заважає людині зробити правильний вибір. До того ж багато агентів обирають шлях переконання майбутніх користувачів у необхідності вибору поліса, а не займаються ефективнішим інформуванням.

В результаті ситуації, що склалася, людям доводиться самостійно розбиратися у нюансах договорів і вдаватися до допомоги фахівців, щоб краще зрозуміти описані в рекламних буклетах умови.

Кому та навіщо необхідні рейтинги страховиків

На підставі отриманої від Нацбанку інформації незалежні агенції формують ТОП страхових компаній України, які дають змогу побачити розбивку за ключовими параметрами:

1. Виплати – скільки коштів клієнтам було відшкодовано у межах календарного року.
2. Премії – скільки коштів отримано за умовами договорів клієнтів.
3. Гарантійні фонди – скільки коштів на даний момент знаходиться у страховика як свого роду “подушка безпеки”.

Окремі рейтинги формуються за різними видами страхування, наприклад, список топових компаній, де можна придбати медичний поліс або страховку на автомобіль. Зазвичай, в основі такого списку лежать обсяги премій та виплат.

Крім фінансових аспектів діяльності, рейтинг страхових компаній України формується з урахуванням таких даних:

1. Дата створення.
2. Місцезнаходження головного офісу.
3. Офіційний сайт.
4. e-mail та номер телефону для зв’язку.

У каталозі доступні не лише реєстраційні дані, а й додані розділи з описом сфер діяльності з кожної з представлених організацій. Після натискання на кнопку додаткової інформації клієнт отримає доступ до таких даних:

• опис специфіки компанії та її послуг;
• відомості про ліцензію та дозвільну документацію;
• адреси та контакти відділень страховика по регіонах України;
• новини про діяльність;
• перелік знижок та акційних пропозицій;
• інтерв’ю з керівниками та поради щодо страховки від експертів.

У каталозі доступний повний список найменувань великих гравців на ринку страхування та молодих фірм, які ще не здобули популярність у широких колах.

Фахівці регулярно відстежують зміни та вносять до рейтингу актуальні новини. Це дає змогу клієнту отримати максимум корисної інформації, на підставі чого вибрати для себе найкращий формат страхування у перевіреній фірмі.

При формуванні рейтингу враховуються відгуки користувачів

Формуючи рейтинг страхових компаній України 2022 року, мало оцінювати лише фінансовий аспект їхньої діяльності та статистичні дані. Дізнатися про особливості роботи організації можна набагато більше, вивчивши відгуки клієнтів про співпрацю.

Зазвичай у самому верху списку зібрані перевірені страховики, роботою яких задоволена більшість клієнтів. До компаній наприкінці переліку варто поставитися уважніше.

Як працюють страхові в регіонах України

Щоб знайти популярну та перевірену компанію в області чи місті, рекомендуємо відсортувати представлений рейтинг страхових компаній України за допомогою фільтрів. У списку буде показано філії організацій з коротким описом їхніх особливостей. Щоб отримати більше інформації, перейдіть до загального каталогу.

Рекомендації щодо вибору страховика

Діяльність будь-якого страховика в Україні регулюється законодавчо. Компанія зобов’язана дотримуватися низки умов отримання ліцензії.

• вид ліцензії (на кожний тип страхування потрібне ліцензування);
• термін її дії та дату видачі (чим довше компанія на ринку, тим більше до неї довіри).

У процесі вам буде корисним рейтинг страхових компаній України. Крім інформації про ліцензію, уважно вивчіть:

Дані про резидентство. Фірма може бути зареєстрована в Україні або мати іноземне коріння та право працювати в країні. Іноземні страховики зазвичай користуються великою довірою клієнтів.

Рейтинги незалежних агенцій. Це дозволить зрозуміти, наскільки стабільним є фінансове становище компанії.

Чи немає санкцій із боку Нацбанку. Регулятор має право призупинити діяльність страхової або зовсім анулювати ліцензію через порушення.

Реєстр судових рішень. На сайті ЄДРРР необхідно вписати назву страховика, щоб дізнатися про кількість судових позовів. Велика кількість подібних розглядів показує, що мирним шляхом домогтися від страховика виплат проблематично.

Вивчіть рейтинг страхових компаній України 2022 року, виберіть потрібну, але перед укладенням договору уважно прочитайте умови. У тексті документа докладно розписані тарифи, правила співробітництва та можливе підводне каміння.

Переваги представленого списку страховиків України

Готовий рейтинг вирішує одразу кілька завдань:

1. Ви отримуєте актуальні, перевірені відомості.
2. Інформація структурована та зручна для сприйняття.
3. Економія часу читачів, яким не потрібно збирати дані по крихтах.
4. Додано відгуки користувачів.

Вибираючи найкращі страхові компанії України, ви можете бути впевнені, що співпраця пройде безпечно та прозоро.

Важливі чинники, що свідчать про те, що страховик має проблеми:

1. Погані чутки та відгуки. У мережі клієнти багато говорять про те, що відшкодування важко добитися.
2. У відкритому доступі немає даних про фінансове становище компанії та її активи.
3. Якщо у фірми лише одна вузька спеціалізація.
4. Постійна вартість полісів у середньому на 20-30% нижча за середні на ринку.
5. У ЗМІ регулярно з’являються новини про зміну директорів чи спостерігається висока плинність кадрів.

Подібні чинники свідчать, що справи в компанії йдуть погано. У будь-якому випадку вибирати страховика, щоб оформити поліс, необхідно з усією обережністю: враховувати відгуки, вивчати умови договору, оцінювати собі всі плюси та мінуси конкретної пропозиції.

Сучасний ринок страхування в Україні все ще перебуває на стадії розвитку, хоча позитивні тенденції намічаються і в майбутньому можливий активніший розвиток.

Часто задавані питання

💳 Яка страхова компанія найкраща в Україні?

Кожна страхова компанія має свої правила, умови оформлення страховки, а також цінову політику. Тому, для кожного конкретного випадку та користувача найкращою страховою компанією може бути та чи інша компанія.