Дитячі банківські картки: як вони навчають керувати фінансами

За допомогою платіжних карток батьки можуть контролювати витрати дітей, а банки – готувати фінансово грамотних клієнтів

Кажуть, сучасні діти народжуються з девайсами в руках. А фінансисти додають: «. і з банківськими картками в кишені». Юні представники «цифрового» покоління охоче користуються банківськими картками і банківськими додатками в смартфонах. Для них це атрибут дорослого життя і звичне середовище для ігор і набуття досвіду.

Нове покоління – нові гроші

Готівка поступово відходить у минуле. Пандемія помітно прискорила цей процес, так як у людей з’явилося більше стимулів оплачувати товари і послуги за допомогою карток і смартфонів. Тоді як традиційні купюри зараз вже не тільки незручні, але і негігієнічні.

Зарубіжні і українські банки охоче сприяють розвитку цих тенденцій, пропонуючи зручні рішення: вже з шести років батьки можуть оформити дитині банківську картку. В Україні такий продукт першим запропонував Приватбанк, за яким пішли інші фінустанови.

«Дитячий» портфель банківських карток збільшується. Наприклад, дітей – власників Картки Юніора від Приватбанку вже понад 600 тисяч. Починаючи з 6 років дитина може отримати безкоштовну Картку Юніора у будь-якому відділенні Приватбанку, прийшовши з одним з батьків. Батьки можуть оформити картку і без присутності дитини, взявши з собою її свідоцтво про народження і свій паспорт. Детальніше про процедуру оформлення можна прочитати тут.

Зазначимо, що дитяча картка випускається як доповнення до картки одного з батьків та не передбачає кредитного ліміту. У 14 років, будучи, наприклад, студентом коледжу, дитина може оформити картку для отримання стипендії, яка вже не буде прив’язана до батьківського рахунку, але також не надаватиме доступу до кредитів. У 18 років зявляеться можливість отримати “дорослу” банківську картку з повним набором можливостей.

«Дитячий» портфель банківських карток збільшується. Наприклад, дітей – власників Картки Юніора від Приватбанку вже понад 600 тисяч. Починаючи з 6 років дитина може отримати безкоштовну Картку Юніора у будь-якому відділенні Приватбанку, прийшовши з одним з батьків. Батьки можуть оформити картку і без присутності дитини, взявши з собою її свідоцтво про народження і свій паспорт. Детальніше про процедуру оформлення можна прочитати тут.

Зазначимо, що дитяча картка випускається як доповнення до карти одного з батьків та не передбачає кредитного ліміту. У 14 років, будучи, наприклад, студентом коледжу, дитина може оформити картку для отримання стипендії, яка вже не буде прив’язана до батьківського рахунку, але також не надаватиме доступу до кредитів. У 18 років зявляеться можливість отримати “дорослу” банківську картку з повним набором можливостей.

Переваги дитячих банківських карток очевидні. З малих років дитина набуває досвіду використання сучасних фінансових інструментів і вивчає основи фінансової грамотності.

Дитячі картки та депозити: що українські банки пропонують маленьким клієнтам

1 червня святкують Міжнародний день захисту дітей. «Мінфін» дізнався, які дитячі «подарунки» шукати в українських банках та як інвестувати в майбутнє дітей.

Дитяча картка замість готівки

Сучасним дітям інколи важко зрозуміти, як «працюють» гроші. Надто коли батьки віддають перевагу безготівковим розрахункам. Бо ж у такому випадку у дитини виникає хибне уявлення, що нову іграшку або морозиво можна отримати безкоштовно.

Аби привчити дітей до нинішніх реалій поводження з фінансами, фінустанови пропонують відкрити дитячу картку. Її користувачем може стати дитина вже із 6-річного віку. Це повноцінна банківська картка з функцією батьківського контролю. Батькам доступна виписка за карткою, вони можуть встановлювати ліміти на зняття готівки, перекази на інші картки та витрати в магазинах і розважальних центрах.

«Діти за законом самостійно не можуть розпоряджатися карткою, тому вона буде дитяча, але з елементами контролю над витратами з боку батьків», — пояснив співзасновник monobank Олег Гороховський.

Спеціальні картки для дітей можна знайти в 6 українських банках: Приватбанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль, Банк Південний, Глобус Банк та monobank. Порівняємо, які умови там обіцяють клієнтам.

Скільки коштує «дитяча самостійність»

Першим в Україні запропонував дитячі картки Приватбанк. Тут можна оформити картку Юніора безкоштовно, але за умови, що ви не будете замовляти більше 6 карт на рік. Для тих, хто бажає дитячу картку з фото, доведеться заплатити — 50 грн. Індивідуальний дизайн картки буде коштувати додатково 99 грн.

Безкоштовний випуск та обслуговування картки пропонує також monobank, який запустив цей продукт в березні 2020 року. Fun картка від Райффайзен Банку Аваль теж безкоштовна. Однак, якщо дитина здійснюватиме менше 5 платежів щомісяця, обслуговування картки обійдеться батькам у 21 грн/міс.

В інших банках за випуск карти для дитини доведеться заплатити. Дитяча картка Ощадбанку (теж з дизайном) коштує 75 грн, в Банку Південний та Глобус Банку її можна придбати за 50 грн (якщо мова йде про продукт не преміумкласу).

Йду в банк за карткою: з дитиною чи без неї

Отримати дитячу картку можна у відділенні банку, прив’язавши її до рахунку одного з батьків. Саме тому умовою оформлення дитячої картки є наявність карти цього ж банку у мами або тата. Також у дитини на час оформлення карти має бути особистий номер телефону. Всі питання можна залагодити самостійно, без присутності дитини.

Із документів знадобиться лише свідоцтво про народження, ID-картка із зазначеним ідентифікаційним кодом чи звичайний паспорт та ІПН — все залежить від віку дитини. Дорослим треба мати з собою лише ідентифікаційний код та паспорт (або документ, що його замінює).

Якщо вашій дитині виповнилося 14 років, і вона має ID-картку та ідентифікаційний код, відкривати рахунок у банку дитина може самостійно.

Дитячу картку monobank можна оформити просто в додатку. Якщо ж бажаєте отримати пластикову картку, доведеться йти у відділення або замовити доставку Новою Поштою за 50 грн.

Банки видають картки дітям із 6 років. Дитячою карткою Глобус Банку можна користуватися до 14 років, monobank — до 16 років, Приватбанку — до 17 років. Райффайзен Банк Аваль та Банк Південний обслуговують такі картки, доки діти не досягнуть повноліття.

Батьківський контроль

Відразу після активації дитячої картки у банку підключають смс-сповіщення, що допомагають контролювати всі витрати дитини. Ощадбанк та Банк Південний дозволяють обирати, куди відправляти смс: на батьківський номер телефону чи дитячий.

Клієнтам Приватбанку чи Райффайзен Банку Аваль повідомлення будуть приходити одночасно на «фінансовий» телефон дитини і одного з батьків. Втім, така послуга платна. Зокрема, в Приваті коштує 5 грн щомісяця, а за два телефони — 10 грн.

Водночас будь-який банк дозволяє безкоштовно контролювати, на що дитина витрачає гроші, у мобільному додатку чи інтернет-банкінгу. Найбільш інноваційний в цьому monobank. Там запевняють, що батьки зможуть бачити виписку за дитячою карткою та управляти доступом і лімітами для таких функцій:

• зняття готівки;
• покупки в онлайн-казино і букмекерських конторах;
• поповнення картки третіми особами;
• ліміти на витрати в кафе та на розваги;
• перекази на інші картки.

У Приватбанку розповіли, що 32% батьків головною перевагою дитячої картки вважають батьківський контроль. Дорослі на свій розсуд обирають, який щоденний ліміт встановити за карткою Юніора, і в будь-який момент можуть змінити його.

На дитячу картку Банку Південний батьки мають право встановити щоденний, тижневий чи місячний ліміт на зняття готівки в банкоматі та розрахунки в торгових мережах. Райффайзен Банк Аваль пропонує початковий ліміт 1 тис. грн/міс., але його також легко змінити в інтернет-банкінгу чи інформаційному центрі банку.

Натомість Ощадбанк самостійно зафіксував, які суми не можуть перевищувати маленькі клієнти. «Максимальний баланс на картці — 14 тис. грн. Зняття готівки, розрахунки за послуги мобільного зв’язку або переказ на іншу картку щодобово — 500 грн, щомісяця — 4 тис. грн. Загальна сума розрахункових операцій на рік — 62 тис. грн», — повідомляють у банку.

За лаштунками: комісії та відсотки

Як правило, всі банки обіцяють безкоштовне поповнення дитячих карток. Натомість знімати готівку не заохочують.

У Райффайзен Банку Аваль можна безкоштовно зняти готівку 4 рази на місяць: двічі в банкоматах банку, ще двічі — в банкоматах інших банків. Далі комісія за зняття готівки у відділенні банку та будь-яких банкоматах — 1% + 5 грн, за межами країни — 1,5% + 40 грн. Водночас під час безготівкових рахунків комісія відсутня.

Банк Південний також встановив ліміт: у банкоматах та відділеннях банку можна безкоштовно знімати готівку до 3 тис. грн/міс. Якщо дитина перевищить ліміт, буде комісія 0,8% (але мінімум 5 грн). Під час операцій в інших банках та за межами країни — 1,5%, незалежно від ліміту.

Валюта дитячої картки Банку Південний відповідає валюті батьківського рахунку (грн/$/€). Що особливо зручно для подорожей за кордон, вважають у фінустанові.

Подібна ситуація і в Ощадбанку. Щоб зняти готівку в банкоматі Ощадбанку, доведеться заплатити відразу 2% комісії, в банкоматах інших банків — 1,5% + 5 грн. Найщедріша пропозиція в monobank — 0,5% за зняття готівки.

За карткою Юніора в банкоматах і пунктах видачі готівки українських банків буде комісія 1%, за кордоном — 2%. Тим часом у Приватбанку запевняють: кишенькові гроші дитини будуть надійно зберігатися в електронному гаманці.

Якщо дитина зберігає на картці Привату більше 100 грн, на залишок нараховується 7% річних. Рік тому на дитячій картці був і кредитний ліміт — до 300 грн. Однак банк від нього відмовився. Діти мало користувалися займами, оскільки батьки негативно реагували на це. Тим паче 3,6% на місяць — не надто приваблива пропозиція.

В monobank обіцяють 10% річних на залишок особистих коштів на дитячій картці. Тому дитина може вчитися заощаджувати і отримувати бонуси з юного віку.

Перший крок до фінансової грамотності

Приватбанк позиціонує картку Юніора як можливість для дитини у віці 10−16 років приєднатися до бізнес-школи фінансової грамотності. Власнику картки для цього треба зареєструватися на сайті Юніорбанку і подати заявку на навчання.

«На тренінгах бізнес-школи дитина навчиться лідерству, самостійності, дізнається правила побудови стартапів та ефективних комунікацій, навчиться розбиратися в послугах та продуктах банку», — стверджують в Приваті.

Тим часом дитячий продукт monobank робить акцент на емоції — власна колекція нагород за активність та конструктор кота від бізнесмена та блогера Гарика Корогодського в подарунок до картки. А ще — яскравий жовтий дизайн, звісно, за бажанням.

«У нас немає таких амбіцій. Ми не хочемо навчити всіх дітей на планеті. Ми просто хочемо дати їм простий та веселий банківський додаток», — зазначив Олег Гороховський.

Втім, кожен банк переконує, що дитяча картка — це серйозний крок до фінансової грамотності, оскільки дитина вчиться самостійно контролювати кишенькові гроші. Як бонус до того, безпечне користування грошима та можливість швидко надіслати кошти, поки дитина навчається чи перебуває за кордоном.

Подарунок до повноліття

Банкіри пропонують вже зараз подумати про майбутнє дитини та відкрити дитячий депозит. Мовляв, якщо інвестувати гроші завчасно, то згодом дитина зможе оплатити навчання, придбати квартиру, відсвяткувати весілля чи навіть розпочати власний бізнес. Заощадження стануть гарним подарунком до повноліття вашого чада та своєрідним стартом дорослого життя.

Як інвестувати в майбутнє дитини

Відкрити вклад на користь дитини можна з моменту народження до 18 років. Лише у Приватбанку — до 16 років. Дитячий депозит оформлюється на ім’я одного з батьків чи опікуна.

Дорослі обов’язково вказують персональні дані дитини та конкретну дату, коли гроші автоматично перейдуть у її власність. Однак не раніше, ніж дитина досягне повноліття. До того часу, батьки або ж опікун мають право розпоряджатися заощадженнями на власний розсуд.

Відкрити дитячий депозит можна і без присутності дитини. Знадобиться лише свідоцтво про народження та ідентифікаційний код вашого чада. Втім, у Приватбанку оформити вклад можна як на свого сина чи дочку, так і на хрещеника, племінника, онука чи онучку. А з 14 років, коли дитина отримує ID-картку, вона може розмістити вклад самотужки.

Дитячий старт: які умови вкладу обіцяють банкіри

Дитячий депозит пропонують клієнтам лише кілька банків: Приватбанк, Банк Південний, ОТП Банк, Креді Агріколь Банк. Умови розміщення коштів у різних фінустановах суттєво відрізняються.