Банківська платіжна картка

Банківська платіжна картка (БПК) – це персоніфікована пластикова картка з магнітною смугою або чіп-модулем, яка є ключем доступу до управління банківським рахунком і надає її власнику можливість безготівкової оплати товарів або послуг в різних торгових і сервісних підприємствах, що приймають картки до оплати, одержувати готівку у відділеннях банків і в банкоматах, а також користуватися іншими додатковими послугами та певними перевагами.

З’явившись в середині минулого століття, банківські картки набули поширення в більш як 200 країнах світу і стали невід’ємним атрибутом цивілізованої людини.

Сьогодні банківські картки виступають ключовим елементом електронних банківських систем, все більш активно витісняючи звичні чекові книжки та готівку. Та особливість, що на картці міститься певна інформація, яка необхідна для доступу до рахунку в банку, проведення розрахунків за товари та послуги, а також зняття готівки, дозволяє ЇЙ слугувати простим і прогресивним засобом в організації безготівкових розрахунків.

Крім того, що банківська пластикова картка надає цілодобовий доступ до банківського рахунку, в держателя такої картки з’являється цілий ряд переваг. Повний перелік цих переваг залежить від типу картки. Проте якою б не була картка, її переваги перед готівкою такі:

Надійність. Втрата банківської картки не означає, що гроші пропали. Картку можуть вкрасти, її можна втратити, вона може згоріти при пожежі, але гроші все одно зберігатимуться на банківському рахунку. Якщо навіть хтось і заволодіє карткою, він не зможе скористатися грошовими коштами внаслідок надійного захисту.

> Зручність. У держателя картки зникають проблеми, пов’язані із здачею при розрахунку за товари та послуги. Йому не зможуть видати фальшиві купюри, обрахувати і недодати здачу, і розміри гаманця не будуть змінюватись від розміру суми на картці.

> Простота. При виїзді за кордон у держателя банківської картки виникають набагато менше проблем, ніж при вивезенні готівки. Картка є ключем доступу до грошових коштів на банківському рахунку, а значить, йому не треба її декларувати. Так само відпадає необхідність обміну валюти на місцеву, оскільки при оплаті товарів і послуг конвертація Здійснюється автоматично.

> Економія. При здійсненні валютно-обмінних операцій за межами України витрати, пов’язані з цим, знижуються, оскільки конвертація здійснюється за більш вигідним курсом, ніж в обмінних пунктах.

> Дохід. На відміну від готівки, кошти, розміщені на рахунку в банку, яким користується держатель при проведенні операцій з використанням картки, приносять додатковий дохід у вигляді відсотків на залишок коштів.

> Контроль. Маючи картку, дуже зручно контролювати сімейний бюджет і вести домашню бухгалтерію. Держателю картки не треба згадувати скільки і на що він витратив коштів, оскільки завжди можна отримати виписку з рахунку.

Залежно від типу розрахункової схеми розрізняють кредитні і дебетові картки.

Кредитна картка – це універсальний платіжний засіб, за допомогою якого власник картки може здійснювати платежі за товари і послуги і отримувати готівку не тільки за рахунок власних коштів, але й за рахунок кредиту, наданого банком (рис. 3.8).

Головна особливість кредитної картки – відкриття банком кредитної лінії, яка використовується автоматично кожного разу, коли здійснюється придбання товару або береться кредит у грошовій формі (видача готівки). Кредитна лінія діє в межах встановленого банком ліміту. В деяких системах банківська кредитна картка може використовуватись для пільгової оплати деяких видів послуг, а також для отримання грошей в банківських автоматах.

Ліміт кредитування визначається банком-емітентом кожному власнику картки індивідуально, залежно від фінансового стану клієнта і Його кредитної історії. Після закінчення звітного місяця клієнт одержує виписку за рахунком, де вказується, яку частку використаного кредиту він повинен відшкодувати для відновлення кредитного ліміту.

Банк-емітент, як правило, встановлює конкретні терміни повернення кредиту клієнтом. У разі затримки повернення кредиту, банк має право стягувати наперед обумовлені з клієнтом відсотки за кожний день прострочення.

Умови надання кредиту та порядок здійснення платежів за кредитними картками визначають банки-емітенти. Вони можуть помітно відрізнятися залежно від окремих емітентів. Так, за одними картками наданий платіжний кредит повинен бути погашений протягом місяця, а за іншими здійснені платежі протягом 25 днів взагалі не вважаються кредитом і за ними не стягується відсоток. За одними картками разові платежі можуть обмежуватися певними сумами, за другими – ні, а тільки загальним лімітом кредитної лінії, за третіми може допускатися навіть перевищення цього ліміту. Конкурентна боротьба між банками за своїх клієнтів змушує їх постійно вдосконалювати кредитні картки та робити їх дедалі привабливішими для клієнтів.

Розглянемо більш детально види кредитних карток (рис. 3.9) і дамо їм коротку характеристику.

Кредитні картки можна поділити на дві групи – банківські картки та картки для туризму і розваг. Банківські картки можуть бути особистими та корпоративними.

Рис. 3.9. Види кредитних карток

Особиста картка (індивідуальна) видається окремим клієнтам банку (емітовані на фізичну особу) і може бути “Стандартною” (звичайною), тобто розрахованою на масовий ринок, або “Золотою” (елітною), розрахованою на громадян з великими доходами і високим кредитним рейтингом. Елітні (привілейовані) картки призначені для осіб з високою кредитоспроможністю і передбачають для їх власників багато додаткових послуг та пільг.

Корпоративна картка видається працівникам юридичної особи (фірми, організації і т. і.) для оплати витрат, пов’язаних з їх господарською діяльністю та зі службовими відрядженнями. На основі корпоративної картки організація може видавати індивідуальні картки вибраним особам (керівникам або цінним співробітникам). їм відкривають персональні рахунки, “прив’язані” до корпоративного карткового рахунку. Власниками рахунків корпоративних карток є юридичні особи. Відповідальність перед банком за корпоративним рахунком несе організація, а не індивідуальні власники корпоративних карток.

Картки для туризму і розваг ~ випускаються компаніями, які спеціалізуються на обслуговуванні туристичних послуг, наприклад American Express та Diners Club. Картки приймаються до обслуговування сотнями тисяч торгівельних і сервісних підприємств у всьому світі для оплати товарів і послуг, а також надають власникам пільги на бронювання авіаквитків, номерів у готелях, отримання знижок з ціни товару, страхуванню життя та ін.

Головні відмінності цього виду карток від банківських кредитних карток – відсутність разового ліміту на покупки і обов’язок власника картки погасити заборгованість протягом місяця без права пролонгувати кредит. У випадку прострочення платежу з власника картки стягується підвищений відсоток.

Механізм розрахунків на основі кредитних карток

Розглянемо послідовність операцій, які виконуються суб’єктами платіжної системи в процесі надання послуг і придбання товарів за допомогою кредитних карток:

Якщо виникають сумніви продавець має право вимагати пред’явлення документу, що підтверджує особу, а, у випадку його відсутності відмовитися від здійснення угоди.

3. Впевнившись у тому, що угода може бути здійснена, продавець оформляє чек (сліп), при цьому переносить на нього дані з картки. При ручній обробці для цього використовують імпринтер, де держатель картки потім підписується (найчастіше три екземпляра чека) і продавець зобов’язаний перевірити, чи підпис на сліпі співпаданя зі зразком підпису на картці (підпис на картці є обов’язковим).

При автоматичній обробці чек друкується у двох екземплярах POS-термІналом, які підписуються покупцем: 1-й видається покупцю, а 2-й чек залишається у продавця (підприємства).

• 4. Картка, придбаний товар і 1-й екземпляр чека передаються покупцеві.
• 5. У кінці дня точка обслуговування пересилає в банк-еквайєр відомості про трансакції за день (при обробці вручну пересилання може здійснюватися один раз в декілька днів). При цьому у випадку ручної обробки пересилаються екземпляри сліпів, а при автоматичній обробці POS-термінал передає каналом зв’язку накопичені за день дані.

• 6. Банк-еквайєр перевіряє трансакції і здійснює розрахунки з точкою обслуговування (робить перерахунок коштів на її розрахунковий рахунок). Трансакції, які стосуються держателів карток – клієнтів інших емітентів, передаються в процесинговий центр.
• 7. Процесинговий. центр проводить обробку переданих банками-еквайєрами трансакцій і формує звітні дані для проведення взаеморозрахунків між банками – учасниками платіжної системи. Загальні підсумки передаються в розрахунковий банк системи, а окремі розсилаються банкам-учасникам як повідомлення про проведення взаеморозрахунків.
• 8. Розрахунковий банк проводить взаєморозрахунки між банками-учасниками, які відкрили в нього кореспондентські рахунки. Інші банки учасники здійснюють перерахування самостійно.
• 9. Держателі карток повертають банкам-емітентам кошти, надані їм у кредит на придбання товарів і отримання послуг.

Процес видачі готівки за кредитною карткою повністю аналогічний процедурі платежу за товари (послуги), з тією лише відмінністю, що в цьому випадку точками обслуговування є самі банки-еквайєри – їх відділення і філіали, і/або банкомати. Крім того, банкомати працюють в режимі on-line і проводять авторизацію при кожній видачі готівки.

Дебетові картки призначені для оплати товарів і послуг, одержання готівки в банках шляхом прямого списання грошей з рахунка власника картки в банку. Дебетовою карткою не можна скористатися при оплаті покупки, якщо на рахунку відсутні гроші.

У випадку відсутності або нестачі коштів на картрахунку по виконанні операцій з використанням картки по дебетовій схемі є можливість надання короткострокового кредиту – овердрафта.

Картки з овердрафтом дають можливість робити платежі понад суму, що зараховується на рахунок власника картки (невелика сума кредиту без спеціального кредитного договору).

Умови овердрафта визначаються при відкритті картрахунка і вказуються в угоді, яка укладається між держателем дебетової картки і банком-емітентом.

Отже банківська платіжна картка – це персоніфікований платіжний інструмент, який надає можливість власнику картки здійснювати безготівкові розрахунки по оплаті товарів або послуг, а також отримання готівки у відділеннях банків і банківських автоматах (ATM). Прийняття картки до оплати і видача готівки по ній здійснюється підприємствами торгівлі (сервісу) і банками, які є членами платіжної системи, яка обслуговує картки.

Небанківськими (торговими) є картки, які випускаються в обіг юридичними особами для розрахунків за товари (послугиХ які належать їм на правах власності. Наприклад, телефонні картки, картки метрополітену, інтернет-картки і т.і.

Що таке банківська картка

Один із найзручніших винаходів для клієнтів фінансових установ – це банківська карта. Причому не лише пластикова, яку можна потримати у руках, а й її віртуальна версія. Карти дозволяють не носити в своїй кишені пачки грошей і при цьому розраховуватися за покупки, послуги в торгових точках або інтернет-майданчиках. Тому що банківська картка прив’язана до розрахункового рахунку (або рахунків) у банку, де й знаходяться фінанси клієнта-власника картки.

Види банківських карток та їх особливості

Будучи зручним і надійним платіжним інструментом, банківська карта дозволяє здійснювати покупки, переводити в готівку кошти, поповнювати свої рахунки в банку, оплачувати послуги та робити перекази коштів іншим особам, загалом здійснювати масу різноманітних операцій з грошима. Універсальної класифікації платіжних карток поки що не існує. Але їх поділяють характером коштів на рахунку, за видом платіжної системи та за деякими додатковими параметрами, такими, як наявність кешбеку, захист інформації, програма лояльності та інше. Вибираючи банківську картку, потрібно виходити зі своїх потреб. Чи потрібна карта терміново чи можна почекати її випуску? Чи потрібна вона для розрахунків в інтернеті чи за кордоном? Це і визначить, який тип картки потрібен: моментальна чи класична, іменна чи безіменная, яка платіжна система потрібна і буде зручною, чи є потреба у валютному рахунку, інше.

Основні види банківських карток

За типом коштів на розрахунковому рахунку, а вірніше від того, кому належать ці кошти, виділяють дебетові, кредитні, овердрафтні та передоплачені картки.

Дебетові карти

Дебетові обслуговують рахунки, де знаходяться особисті кошти власника картки. І там стільки грошей, скільки туди поклав клієнт банку чи йому перерахували. Тому, якщо покупка коштує дорожче, ніж коштів на рахунку, платіж з такою карткою не пройде, покупка не відбудеться. Класичні карти для виплати зарплат та пенсій, як правило, відносяться до дебетових карток, тому вони поширені найбільше.

Кредитні банківські картки

Кредитні – дуже зручні картки, але потрібно бути уважним, і знати кількість особистих коштів на рахунку, прив’язаному до кредитної картки. Оскільки купуючи товар, що перевищує за вартістю суму особистих фінансів, можна взяти кредитні кошти. З одного боку, це зручно, тому що дозволяє робити великі покупки і за умови швидкого повернення кредитних коштів можна обійтися без сплати банківських відсотків. Але якщо ви випадково не помітили невелику позику і не виплачуєте належну банківську комісію місяцями, це може вилитися у великі борги.

Проте банк себе страхує і, як правило, за кредитними сумами коштує ліміт, який не дозволяє перебрати кошти в такому масштабі, що вже не буде можливості розрахуватися з банком. При переведенні в готівку з кредитної картки банк завжди знімає відсотки, і часто чималі.

Карти з овердрафтом

Овердрафтні – гібридний функціонал дебетової та кредитної карток. Зазвичай на рахунку, прив’язаному до такої картки, зберігаються особисті кошти клієнта. Але при розрахунках нею існує можливість трохи запозичити у банку, якщо коштів не вистачило. Але позика можлива виключно в межах овердрафту — тобто суми, яку банківська структура готова позичити клієнту без попереднього схвалення. Відкривається овердрафт на вже існуючій дебетовій карті для клієнтів з гарантованим та регулярним надходженням коштів на цей рахунок. Найчастіше це зарплатні чи пенсійні картки. Відсоток за користування позиковими коштами на таких картах вищий, ніж у стандартних кредитних, і часто існує безпроцентний пільговий період.

Передплачені банківські картки

Передплачена картка – це свого роду електронний гаманець. Цей платіжний інструмент за характером роботи такий самий, як і дебетова картка. Тобто здійснювати оплати та покупки можна лише у межах наявних на карті коштів. Відрізняє її від стандартних карток у тому, що вона не прикріплена до жодного рахунку, тому її отримання забирає мінімум часу і не вимагатиме серйозних перевірок чи ідентифікації клієнта. На рахунок оформленої картки можна покласти якусь кількість грошей (наприклад, до 15 000 грн. для безіменної та до 60 000 грн. для іменної). У цього виду карт найчастіше існують ліміти на поповнення та обсяг скоєних покупок. Натомість її можна подарувати комусь замість традиційного конверту із грошима.

Віртуальні карти

Є ще один вид картки – віртуальна – це банківська картка без матеріального носія, електронний засіб платежу, призначений для здійснення фізичною особою операцій через Інтернет (використовуючи реквізити картки, коди CVC2 або CVV2 і т. д.) або безконтактно за допомогою смартфона. Крім того, стандартна картка на твердому носії в онлайн-банкінгу має віртуальний аналог, прив’язаний до того ж рахунку. І з цією віртуальною карткою можна розплачуватись у магазинах безконтактним способом або здійснювати різні транзакції через онлайн-банкінг.

Платіжні системи

Карти поділяються на кшталт платіжних систем, у яких вони випускаються і можуть працювати. Є міжнародні та локальні платіжні системи. До найбільших та поширених міжнародних систем, що забезпечують платежі карткою, можна віднести Visa та Mastercard, які працюють практично по всьому світу. До карт, які працюють у міжнародних системах, можна прикріпити кілька рахунків з різною валютою і перемикатися між ними за необхідності. Локальні системи зазвичай працюють на обмеженій території, наприклад, у межах однієї держави.

В Україні є Національна система платежів «ПРОСТІР». Вона працює автономно, забезпечуючи головним чином зниження ризиків для країни у разі збоїв або зупинки в роботі міжнародних платіжних систем на її території. Причому банківські картки у цій системі забезпечені смарт-чіпом, що суттєво підвищує рівень безпеки платіжного інструменту.

Додаткові параметри

Існує ще ряд особливостей у платіжних карток, які відрізняють їх один від одного. Так у карти може бути різний спосіб захисту: магнітна стрічка, мікрочіп, що вимагають підтвердження транзакції пін-кодом, або системи безконтактної оплати, що дозволяють абсолютно безпечно розраховуватися за покупки в магазині одним дотиком. Крім того, якщо розглядати час випуску картки як одну з якостей класифікації, то існують моментальні картки з низьким грошовим лімітом і високою ставкою, зате їх можна отримати за 10 хвилин – це так звані безіменні картки — інстанти. У той час, як стандартні карти, іменні з ембосингом, з усіма функціями і можливостями, що належать, можуть випускатися до двох тижнів.

Ще існують картки розстрочки – це платіжна картка із позиковими коштами для безвідсоткової оплати товарів у певних торгових точках. Перелік магазинів або торгових мереж, а також термін безвідсоткового розстрочення визначає банк, який випустив картку, разом із магазинами-партнерами. Існують карти для здійснення платежів, прив’язані до рахунків юридичних осіб, так звані корпоративні картки. Призначена вони на оплату всіх видів витрат, що з господарської чи основний діяльністю підприємства. Але корпоративна картка не може використовуватись для видачі зарплати та соціальних виплат. Це зручніший вид видачі грошей під звіт співробітнику фірми. Карти такого зразка бувають як дебетові, і кредитні.

Нещодавно був придуманий ще один вид банківських карток – для дітей і підлітків від 6 до 17 років. Карта Юніор – дає можливість контролювати витрати дитини, відстежувати різноманітні небажані витрати, позбавляє готівки, які можуть бути втрачені, вкрадені, витрачені на щось шкідливе, не корисне. Така картка може бути дебетовою або кредитною (з лімітом та безпроцентним періодом).

Як влаштовано банківську картку

Зовнішній вигляд картки та її пристрій говорить про те, якими функціями вона наділена та у якій платіжній системі працює. Лицьова сторона банківської картки містить:

• Номер картки.
• Чіп – вбудований мікропроцесор, він містить інформацію про карту та її власника.
• Ім’я власника картки, що видавлено на ній латинськими літерами.
• Найменування банківської установи та логотип банку-емітента, який випустив картку.
• Логотип платіжних систем.
• Термін дії карти.

Дизайн картки розробляє банк, хоча деякі фінансові організації пропонують клієнту за певну платню випустити картку за індивідуальним дизайном.

Важливо! Номер картки та номер рахунку – це різні поняття, ці цифри не можуть збігатися. Оскільки одного банківського рахунку може бути прив’язано кілька карт. Карти бувають кобрендингові (спільні картки банку з компаніями-партнерами) або кобейджингові (спільні картки двох платіжних систем).

На звороті платіжної картки можна побачити:

• Магнітну смугу, яка також містить інформацію про карту та її власника.
• Смуги для підпису власник картки.
• Голограму платіжної системи – спосіб захисту від підробки (може розміщуватись і на лицьовій стороні картки).
• Код автентичності – найтаємніше поєднання цифр, яке не можна нікому передавати і показувати. Його ще називають CVV (Card Verification Value) або CVC (Card Validation Code) коди, залежно від платіжної системи.
• Дані банку емітента, який випустив карту. Там також вказано телефон гарячої лінії установи.

Платіжна картка є власністю банківської організації. Тому, коли кажуть «власник картки», мають на увазі банк, який випустив картку. Якщо ж кажуть «власник картки» – то це про те, для кого випущено цю картку, тобто про власника банківського рахунку, до якого прив’язана картка.

Зручності та недоліки використання

Універсальність, мабуть, основна перевага банківської картки. З нею можна робити будь-які транзакції і навіть не виходячи з дому. Крім того:

• Втрата картки – це не безповоротна втрата гаманця з грошима. Якщо власник картки оперативно повідомить банк про втрату платіжного засобу, то операції з ним відразу ж будуть заблоковані, який вкрав або знайшов карту не зможе нею скористатися. А власник картки отримає нову, перевипущену банківську картку.
• Широка географія платежів. Карта не знає меж, нею можна розраховуватися у будь-якій точці світу, якщо вона працює у міжнародних платіжних системах.
• Нема проблем на митниці. Якщо перевезення готівки через кордон держави завжди має ліміт, то з карткою можна подорожувати всі митниці світу з найбільшою сумою на рахунку.
• Швидкість будь-яких платежів, завдяки мережі терміналів та банкоматів, як у нас у країні, так і за кордоном.
• Поповнення рахунку у будь-якій точці світу чи країни через різні системи переказу грошей.
• Відсутність дрібниці, якої при розрахунках готівкою завжди бракує то на оплату, то на здачу у продавця.

З недоліків під час використання платіжної картки можна назвати:

• Складнощі у застосуванні у людей, які з технікою «на Ви» або у людей похилого віку. Не завжди інтерфейс банкомату, терміналу або онлайн-банкінгу є досить зрозумілим і простим.
• Прийом платежів у торгових точках. Ще не скрізь у магазинах є можливість розрахунку карткою.
• Високі платежі для торгових мереж та точок, які використовують еквайрінг – можливість безготівкового розрахунку. Зрештою за це платить покупець, тому що все одно ціна обслуговування системи прийому безготівкових платежів входить у ціну товару, що продається.
• Ліміт готівки – максимальна сума готівки, яку власник картки може знімати за певний період. Це звичайно спосіб убезпечити гроші від крадіжки, але іноді самому власнику картки це завдає незручності.
• Курсова різниця. Конвертація суми з іноземної валюти у валюту розрахунків за курсом платіжної системи обходиться іноді недешево.

Ще один недолік – неможливість дати чайові при розрахунку в ресторані, для деяких клієнтів це проблема.

Даний сучасний платіжний інструмент дасть можливість дитині під чітким та чуйним батьківським контролем отримати ази фінансової грамотності, а також дозволить з оптимальною вигодою використати кошти та банківські послуги. Крім того, набір стікерів допоможе дитині самостійно створити індивідуальний дизайн банківської картки за власним задумом, що особливо тішить дітей.

Як отримати безкоштовну Карту Юніора?

Карта класу Standard працює у платіжній системі MasterCard. Щоб замовити Карту Юніор, необхідно у найближчому відділенні ПриватБанку надати:

• Свідоцтво про дату та місце народження дитини (допускається документ, виданий не на території України);
• Для дітей починаючи з 14 років – обов’язково електронний паспорт (ID-карта);
• Ідентифікаційний податковий номер (ІПН);
• Карту ПриватБанку «Універсальна», власник якої є батько або опікун, та особистий номер мобільного телефону дитини.

Оскільки Карта Юніора прив’язується до рахунку батька або опікуна, то вони мають бути клієнтами ПриватБанку. З Картою Юніора можна не турбуватися про безпеку грошей у розпорядженні дитини, тому що вони зберігаються в електронному гаманці надійно. Карта поповнюється в будь-якому відділенні ПриватБанку або через інтернет-банк Приват24 без обмежень у часі. Усі транзакції з картки дитини контролюються за допомогою SMS-повідомлень. Регулярне переведення коштів на Карту Юніор можна налагодити в автоматичному та регулярному режимі.

Тарифи на обслуговування

Приз замовлення картки буде безкоштовним оформлення та перевипуск 6-ти карток за рік (на довірену особу – 3). Якщо на рік знадобиться понад 6 карток, а на довірену особу – понад 3 – це коштуватиме 100 грн. Крім того, користування банківською карткою Юніор передбачає такі тарифи:

• Банківська картка з фотографією дитини коштуватиме 50 грн.
• Карта з оформленням дизайну на індивідуальне замовлення дитини та миттєвого випуску коштує 99 грн.
• Карта за індивідуальним дизайном та з фотографією – 149 грн.
• Купівля товарів чи послуг онлайн чи традиційних магазинах – безпроцентно.
• Річне обслуговування, онлайн оповіщення та смс банкінг безкоштовні.
• Переведення в готівку:
• 1% – у всіх банківських автоматах України;
• 1% – у банківських відділеннях;
• 2% – за межами України.

Поповнюється Карта Юніора:

• Переказом коштів із батьківської картки;
• Через термінали самообслуговування;
• Онлайн, через інтернет банк “Приват 24”;
• у банківських касах;
• За допомогою СМС-команди на спеціальний номер 100-60.

З 20 червня 2019 року за картками Юніор кредитний ліміт банком не призначається. Ліміт можуть встановити з дозволу батьків, максимальна сума – 300 гривень. У рамках програми лояльності “Бонус Плюс” успішно працює система Cash Back до 20%.

Шахрайство з використанням банківських карток

Сучасні банківські картки мають усі можливі на сьогодні ступеня захисту від шахрайства та крадіжки. Проте «романтики з великої дороги» також йдуть у ногу з часом і не менш успішно користуються різноманітними досягненнями науково-технічного прогресу. Тому до арсеналу шахраїв входять:

• використання банківських карток, які не видавалися власнику картки;
• випуск та використання підроблених платіжних засобів;
• проведення транзакцій не утримувачем картки із застосуванням реквізитів банківської картки;
• використання вкрадених чи втрачених карток;
• несанкціоновані операції із банківською картою.

Існують фальшиві банкомати та POS-термінали для прийому оплати в магазинах, що зчитують магнітні смуги та коди, після чого гроші йдуть до шахраїв. Іноді шахраї на цілком легальні термінали та банківські апарати встановлюють будь-які зчитувальні пристрої або механізми, що викрадають кошти. Є й інші способи обману, в яких найчастіше винен сам власник картки, який розкрив усі секретні дані шахраю або усно, або заповнивши якусь липову сторінку в інтернеті. Тому завжди потрібно бути гранично обережними при розрахунках в інтернет-магазинах, при знятті готівки в сумнівних умовах або не з рідних карток банкоматів. Ніколи не можна розкривати CVV або CVC код, навіть якщо власнику картки хтось ввічливо по телефону представляється банківським працівником.

Ніколи працівника банківської сфери не цікавитиме код або пароль платіжної картки, ці дані потрібні лише злодіям та шахраям. Беручи в користування банківську картку, потрібно завжди підключати до неї всі технічні сервіси. Оскільки такі сервісні послуги дозволяють контролювати витрати, простежувати всі транзакції, перекази чи надходження грошей. Це важливо, тому що, якщо карта опиняється в чужих руках, ви відразу ж про це дізнаєтесь. Після проходження першої ж незаконної транзакції власнику надходить повідомлення у вигляді телефонного смс або про це повідомляє інтернет-банкінг. Це дає можливість заблокувати картку та зупинити її остаточне спустошення.

Оформлення банківських карт

Такий платіжний засіб, як банківська картка, надає доступ до коштів при відкритому рахунку в банку. Вона також має іншу назву — “пластикові гроші”. За допомогою картки можна оплачувати товари та послуги, а також здійснювати грошові перекази між різними рахунками. Доволі часто картку оформляють при працевлаштуванні для зарахування зарплати, а власник має змогу отримати на цей платіжний засіб кредит. Крім того, деякі банки заохочують користуватись картою, повертаючи певний відсоток від вартості покупки.

Банківська карта та її види

Банки випускають кілька видів картки, кожна з яких має власне цільове призначення. Варто виокремити дві великі групи карток: платіжні та соціальні. Перша група об’єднує всі картки, призначених для оплати товарів і послуг, а також зняття готівки у будь-якому відділенні банку чи банкоматі. В другій групі знаходяться платіжні засоби з безкоштовним обслуговуванням та підвищеною процентною ставкою для нарахування державної допомоги по безробіттю, стипендій та пенсій. З обох груп слід відокремити декілька видів.

1. Дебетова. Така банківська карта призначена для здійснення фінансових операцій в межах наявного балансу. Деякі банки можуть встановлювати обмеження щодо використання грошей та нарахування відсотків по залишку, якщо це передбачено умовами договору.
2. Кредитна. По кредитці здійснюються будь-які фінансові операції, що стосуються кредитних грошей. Нарахування відсотків у цьому випадку відбувається лише за витрачену суму. Після виплати заборгованостей, кредитними грошима можна користуватись знову. Деякі банки відсоток не нараховують, якщо клієнт не знімає готівку, а лише оплачує послуги та товари.
3. Універсальна. Така банківська платіжна картка дозволяє здійснювати фактично будь-які операції з власними та кредитними коштами, включаючи можливість користування за межами України.
4. Мультивалютна. За допомогою картки цього виду здійснюються будь-які платежі. Також її власник може зняти готівку. Її перевага полягає в тому, що вона відкрита одночасно для кількох різновалютних рахунків.
5. Пенсійна. Для пенсіонерів видають окремі банківські пластикові картки, які мають перелік суттєвих пільг для своїх власників. Зазвичай, банки не знімають комісію при сплаті комунальних послуг, знятті готівки в банкоматі. Крім того, при купівлі товарів у магазині нараховуються бонуси або повертається відсоток від сплаченої суми.
6. Студентська. Така банківська картка призначена для зарахування стипендії. Навчальний заклад укладає угоду з одним банком, завдяки чому фінансова установа отримує нових клієнтів.

Також розрізняють карти індивідуального, сімейного та корпоративного призначення. Індивідуальні видаються клієнту, як фізичній особі, сімейні — клієнту та членам його сім’ї, а корпоративні — працівникам компанії-клієнта для використання коштів з метою забезпечення діяльності фірми.

Оформлення банківської картки

Будь-яка банківська карта може бути оформлена у відділенні банку, замовленням по телефону або онлайн. Процес замовлення картки через інтернет займає всього кілька хвилин, не виходячи при цьому з дому. Тому такий варіант є найвигіднішим.

При оформленні кредитки варто ретельно вивчити фінансові установи та їх пропозиції. Особливу увагу варто звернути на рейтинг компанії та відгуки її користувачів про надання послуг. Підписуючи договір, слід уважно прочитати те, що написано дрібним шрифтом. Крім того, необхідно детально розглянути умови надання кредиту, а також дізнатись про наявність комісій, штрафів або інших матеріальних стягнень.

Через інтернет банківська платіжна картка оформлюється не більше півгодини, з урахуванням подачі заявки, перевірки даних та отримання відповіді. Для того, щоб отримати пластиковий платіжний засіб, необхідно мати скан таких документів, як паспорт та ідентифікаційний код. Рішення про надання картки приходить лише після заповнення простої анкети.

Способи виплати кредиту по картці

Щоб виплатити суму позики або нарахування по процентній ставці, кредитні банківські пластикові картки можна поповнювати кількома способами:

• У відділенні банку;
• через термінали;
• переказом коштів між рахунками через мобільний додаток;
• грошовим переказом на кредитний рахунок через розділ “особистий кабінет” на сайті фінансової організації.

Великий вибір можливостей дозволяє клієнту скористатись найбільш зручним для нього способом.

Розмір кредитного ліміту

Кредитна банківська картка має певні обмеження, які залежать від різних факторів. Тому інколи позичальник не завжди може розраховувати на бажану суму. Мінімальний ліміт надається в наступних випадках:

Якщо клієнт звернувся з проханням надати кредит вперше, то, зазвичай, йому надається мінімальний обсяг позики. При відсутності підтвердження платоспроможності у вигляді довідки про доходи, фінансова організація встановлює мінімальний ліміт кредиту. Кредитна банківська карта може мати ліміт, який перевищує бажану суму позики.

Важливим фактором для надання позики є кредитна історія, де фіксуються усі операції стосовно погашення кредиту та сплати процентної ставки по ньому. Наявність тривалих заборгованостей в майбутньому може стати причиною відмови для того, щоб кредитна банківська платіжна картка була оформленою. Тому слід заздалегідь вирахувати свої можливості щодо повернення позичених коштів. При виникненні непередбачуваних обставин, які унеможливлюють виплату позики, варто одразу звернутись в банк для реструктуризації боргу або прийняття інших мір, щоб мінімізувати можливі наслідки.

Банківські пластикові картки: деталі оформлення та використання кредиту

Доволі часто банківські пластикові картки мають так званий “пільговий період”, який вказує на те, що її власнику за користування коштами процентна ставка не нараховується протягом певного періоду. В цьому випадку, якщо до закінчення вказаного періоду клієнт виплатить повний обсяг кредиту, то відсотки йому нараховані не будуть.

Варто відзначити, що за зняття кредитних коштів у вигляді готівки нараховується комісія. За несплату щомісячного внеску нараховуються штрафи або знімається залишок, який містить банківська картка для погашення заборгованості.

Деякі фінансові установи надають таку послугу як “кредитні канікули” тим, в кого виникли непередбачувані обставини, що перешкоджають сплаті боргу. Послуга полягає в тому, що клієнту надається відтермінування виплат на певний період або ж він повинен сплачувати лише процентну ставку протягом деякого періоду.

Іноді банківська карта може використовуватись як накопичувальна, якщо за умовами договору присутня процентна ставка по залишку коштів на платіжному засобі.

Замовлення банківської картки онлайн

На сайті є можливість обрати фінансову компанію, де банківська платіжна картка може бути оформлена онлайн. Для вибору організації з найвигіднішими умовами надання послуг фінансового характеру необхідно застосувати відповідні фільтри. Велика кількість пропозицій відрізняється процентною ставкою для кредитів чи залишку, а також типом обслуговування платіжного засобу. Замовляти банківські пластикові картки онлайн зручно та швидко, а також безпечно.

Поширені запитання

💥 Як отримати максимальний кешбек?

➧ Робіть покупки і користуйтеся послугами партнерських мереж вашого банку. Перелік витрат, за якими можливий кешбек, можна знайти на сайтах банків.

💥 Як не платити відсотки за використання кредитки?

➧ Завжди повертайте гроші на картку до закінчення грейс-періоду — строку протягом якого % за користування кредитом не стягується або істотно знижений.

💥 Де отримати картку з безкоштовним обслуговуванням?

➧ Як правило банки стягують річну плату за обслуговування карток (захист та проведення операцій, СМС-повідомлення і т.д.). На нашому сайті є спеціальні соціальні картки з безкоштовним обслуговуванням.

💥 Як найшвидше отримати банківську картку?

• Замовте картку з прискореним випуском і доставкою додому.
• Використовуйте віртуальну карту до отримання пластикового аналога.
• Використовуйте картку будь-якого банку ➧

💥 Як збільшити кредитний ліміт?

• Зробіть запит на збільшення кредитної лінії у оператора.
• Завжди повертайте гроші на картку вчасно — надійним клієнтам банки збільшують ліміт автоматично.
• Якщо кредитних коштів недостатньо ➧

💥 Скільки коштує замовити банківську картку онлайн?

Більшість українських компаній пропонує безкоштовне оформлення стандартних банківських карток. Без оплати можна оформити карту Монобанку, кредитну картку Максимум від Альфа-банку. Так само без комісії здійснюється й їх перевипуск після закінчення терміну дії.

Оплата може бути потрібна, якщо користувач бажає отримати додаткові послуги — наприклад, іменну картку. Також ви можете замовити картку з індивідуальним дизайном: для цього слід оплатити комісію та надіслати компанії фото, яке ви бажаєте бачити на пластику.

💥 Як отримати банківську платіжну картку через інтернет?

Щоб замовити банківську пластикову картку онлайн, перейдіть на сторінку відповідного продукту заповніть заяву. Кількість запитань залежить від установи, а також від того, чи являється картка кредитною або дебетовою. Зазвичай слід вказати:

• ПІБ;
• ваше ім’я та прізвище латинськими літерами, якщо карта має бути іменна;
• контактну інформацію;
• адресу;
• паспортні дані та ІНП;
• відомості про соціальний стан та працевлаштування.

Зачекайте на відповідь банку — ви отримаєте смс або вам зателефонує оператор. Якщо заяву буде ухвалено, компанія повідомить, де й коли ви зможете отримати готову картку.

💥 Як довго чекати оформлення картки онлайн?

Це залежить від її типу та особливостей. Стандартну дебетову банківську карту зазвичай можна отримати вже через 1-2 дні після подання онлайн заяви, у деяких випадках — у день замовлення.

Чекати доведеться довше (до 7-14 днів), якщо карта:

У кожному з цих випадків процедура виготовлення дещо уповільнюється.

💥 З якого віку можна отримати банківську картку в Україні?

Стандартні банківські платіжні картки надаються особам, що досягли 18-річного віку. Їм може бути запропоновано й кредитний ліміт.

Крім того, деякі банки пропонують також спеціальні картки для підлітків — зазвичай їх можна отримати у комплекті до звичайної “дорослої” картки. Вони дозволяють батькам контролювати витрати дитини. Також деякі установи — наприклад, “ПриватБанк”, — пропонує маленьким власникам таких карт школу фінансової грамотності, конкурси та змагання.

💥 Чи існують банківські картки з безкоштовним обслуговуванням?

Більшість українських банків пропонує безкоштовне обслуговування стандартних рахунків незалежно від рівня витрат клієнта. Винятком є картки з особливим статусом: Gold, VIP, тощо. У цьому випадку щомісячна комісія складає 20-80 гривень або більше. При цьому у окремих випадках компанія може запропонувати й такий різновид картки безкоштовно — наприклад, для клієнтів “ПриватБанку”, що мають у цій установі великий депозит, карта Gold видається без оплати за обслуговування.

Відгуки наших користувачів

Про нас

Умови

Інформаційно-аналітичний сервіс Credit-10 не надає фінансових послуг, не видає кредити і не виступає посередником при оформленні позик. Ми закликаємо кредиторів і позичальників пам’ятати про можливі ризики і дотримуватися Принципів відповідального кредитування. Вся інформація, розміщена на сайті, є інформаційно-довідкового характеру і надана з метою спростити вибір фінансових продуктів. Вся інформація надається безкоштовно і не є публічною офертою. Дані для порівняння взяті безпосередньо на офіційних сайтах компаній. Ми регулярно перевіряємо зазначену інформацію на достовірність і відповідність юридичним нормам і гарантуємо її актуальність на дату перевірки. Тим не менше, ми радимо при виборі продуктів або послуг ретельно вивчати умови на офіційних сайтах. Якщо ви помітили на нашому сайті неточність, будь ласка, напишіть нам: [email protected].

Сайт належить ТОВ «ПАРТНЕР КРЕДІТС»

04052 Україна, Київ, вул. Глибочицька 13, секція 1, офіс 1

Credit-10 В інших країнах