Яким чином отримати кредит?

Кредити готівкою, онлайн-позики користуються популярністю у населення. Існує безліч видів кредитів, починаючи від найдешевших і закінчуючи дорогими. Більшою популярністю серед осіб користуються онлайн-позики, їх можна оформити протягом декількох хвилин.

Кредити яких видів існують?

Всі позики можна розділити на кілька видів залежно від необхідності та цілей позичальника:

• Оформлення кредитних карток. Кошти будуть перераховані на банківську картку клієнта. Грошима на такій картці можна розпоряджатися в будь-який момент і в будь-якому місці. Однак існує кредитний ліміт, який банк встановлює, також кошти видаються під певний відсоток.

Довідка! Зазвичай за кредитною карткою відсотки на порядок вище, ніж за звичайними кредитами.

• Видача готівкою. Які кредитори готові видати кошти готівкою? Загалом, всі банки та мікрофінансові організації перейшли на безготівкове оформлення кредитів, проте багато клієнтів хочуть отримати позику саме готівкою. Юридичні особи погоджуються на дані умови. Перед отриманням коштів клієнту доведеться зібрати комплект документів і уважно прочитати кредитний договір, де має бути вказано на який період і під яку відсоткову ставку видається позика.

ВАЖЛИВО! У більшості випадків позичальники звертаються за коштами саме в МФО, тут рідко відмовляють, навіть з поганою кредитною історією.

• Автокредитування. Клієнт отримує цільовий кредит на придбання транспортного засобу, також банк пропонує оформити обов’язкове або добровільне страхування (залежно від встановленого регламенту в кредитній організації).
• Придбання квартири в кредит (іпотека). Один з найпоширеніших споживчих кредитів. Перед тим, як банк схвалює іпотеку, клієнт збирає весь комплект документів і доводить, що він платоспроможний. Придбане на кошти банку житло власник передає в заставу на весь період виплати кредиту.

Залежно від форми видачі кредити поділяють на такі види:

1. Позика готівкою або кеш-кредит. Кошти видаються клієнту готівкою або перераховуються на дебетову картку, з якої їх можна в будь-який момент зняти.
2. Онлайн-кредит на банківську картку. Після підписання кредитного договору кошти безготівковим способом перераховуються на наявну або щойно відкриту банківську картку.
3. Споживча позика. Ви оформляєте кредит на велике придбання, тим самим банк перераховує кошти продавцю, а ви протягом встановленого терміну повертаєте суму банку разом з відсотками.

Комплект документів, необхідних для оформлення кредиту

Залежно від того, яку позику ви вирішили розглянути, комплект паперів різниться.

УВАГА! Найбільше довідок потрібно зібрати для оформлення іпотеки. Кожен банк сам встановлює перелік паперів, їх потрібно окремо уточнювати в кожній кредитній установі.

Для оформлення звичайного кредиту досить зібрати наступні документи:

• паспорт або інший документ, що засвідчує особу;
• ідентифікаційний податковий код;
• довідку від роботодавця, із зазначенням прибутків за останні пів року або рік. Однак не всі кредитори її вимагають. У разі неможливості надати довідку, деяким банкам буде достатньо документів на квартиру або на автівку, закордонний паспорт з візами інших країн;
• декілька чинних контактних телефонів ваших родичів або друзів, які готові за вас поручитися. У разі якщо ви не будете оплачувати рахунки, їм в першу чергу будуть дзвонити.

Якщо кредит бажає отримати фізична особа, яка підприємець, то до вищевказаного переліку додається свідоцтво про державну реєстрацію та звіт про отриманий виторг. Коли пенсіонер оформляє кредит, то він повинен показати довідку про нарахування пенсії. Однак на практиці особам старше 65 — 70 років позики не видають.

Після представлення всього комплекту менеджерам, варто очікувати рішення верифікатора. Банк буде уважно перевіряти вашу кредитну історію, дивитися, чи були раніше оформлені позики, чи були протермінування і який у вас рейтинг. Потім вже робити висновок, чи варто давати кредит чи ні.

Як оформити позику в кредитній організації?

Існує велика кількість кредитів, починаючи від найдешевших і закінчуючи найдорожчими:

• Отримати розстрочку. Це вважається безкоштовним кредитом (або практично безкоштовним). Так комфортно купувати товар, послугу або житло. Деякі банки пропонують населенню такі варіанти.

Наприклад, «Приватбанк» має сервіс «Оплата частинами». Ціну на товар можна розбити на рівні частини та оплачувати протягом 24 місяців. «Альфа-Банк» пропонує виплату по кредитній картці на 12 місяців при придбанні від 1 000 гривень. Відповідні варіанти завжди можна підібрати.

• Не оформляють розстрочку, значить, треба спробувати використовувати кредитний ліміт. На певний період даний кредит теж може бути безкоштовним. Але ним можна користуватися в тому випадку, якщо ви впевнені, що встигнете погасити борг до того моменту, як скінчиться пільговий період. Якщо ви сумніваєтеся, що встигнете, не варто ним користуватися, а то доведеться переплатити чималі відсотки.
• Якщо перші два варіанти не вдається оформити, то беріть споживчий кредит. Кредитори без проблем їх оформляють на придбання побутової або комп’ютерної техніки. Дана позика видається під відсотки, але вони відносно невеликі.
• Потім у списку розташувалися кредити готівкою. Відсоткова ставка за ними на порядок вище, але й отримати їх легше. Переплатити доведеться чимало, але в безвихідній ситуації це хороше рішення.
• Оформлення онлайн-кредиту і перерахування його на картку. Використовуйте, в крайньому разі. Відсотки за такими позиками можуть досягати до 720 % річних (або 2 % в день). Вони одні з найдорожчих. Якщо за кілька днів ви не зможете погасити такий кредит, то краще і не брати його. У даних кредитів тільки дві переваги: миттєве оформлення (займає 10 — 15 хвилин), на перший раз кредит видається безкоштовно.

Кредити доступні будь-яким особам від 22 до 65 років без підтвердження прибутку (застосовується для позики до 75 000 гривень), без поручителів і перевірок.

Щоб отримати такий кредит, доведеться надати кредитору наступні папери:

• паспорт (обов’язкова наявність громадянства України);
• ідентифікаційний номер платника податків;
• довідку, що підтверджує платоспроможність (якщо кредит понад 75 000 гривень).

Про позитивне прийняття рішення банк може повідомити телефоном. Щомісячна платіжка і термін по кредиту потрібно погоджувати з кредитором. Всю інформацію про загальні умови кредитування юридичні особи розміщують на своїх офіційних сторінках в Інтернеті, всі дані повинні знаходитися в загальному доступі.

Як правильно укласти кредитний договір і не пошкодувати?

Перед тим, як звернутися в банк, потрібно вирішити для себе: чи так необхідний кредит? Чи існує інший вихід? У деяких ситуаціях кошти можуть бути вкрай необхідні, і сума потрібна лише до зарплати.

Якщо ви бажаєте придбати дорогий товар, наприклад смартфон, телефон або ювелірну прикрасу, а у вас недостатньо коштів, то в будь-якому випадку вас направлять до стійки з оформлення позик. Представник банку відразу пояснить, як оформити кредит без довідок і поручителів для придбання товару.

Перед здійсненням придбання потрібно відповісти собі на кілька питань:

• Чи зможу я вносити щомісяця платіжку за кредитом?
• Чи дійсно цей предмет так необхідний або поки можна прожити без нього?
• Який пропонують відсоток за кредитом?
• Які ризики непогашення? За скільки окупиться придбання?

Якій позиці віддати перевагу? Онлайн на картку або готівкою?

Зважаючи на розвиток технологій кредит можна оформити за лічені хвилини й отримати відразу кошти на картку. Від клієнта знадобляться тільки паспортні дані та прописка, а також номер рахунку і картки. Мінус даної позики в тому, що відсотки за нею досить високі. І банк при оформленні може стягувати додаткову комісію.

Перед оформленням мікропозик потрібно почитати відгуки клієнтів і рейтинг, а вже потім приймати рішення.

Що потрібно знати перед укладенням кредитного договору?

Уважно вивчайте кредитний договір перед підписанням. Співробітник може розповісти поверхнево про позику, а всі нюанси прописані саме в договорі.

• щомісячна платіжка з урахуванням додаткових нарахувань;
• розмір витрат по страхуванню;
• чи існує разова комісія при оформленні позики;
• чи можна дотерміново погасити борг;
• встановлена відсоткова ставка.

Порядок отримання онлайн-кредиту

Онлайн кредит на Україні оформляється в наступній послідовності:

• Потрібно заповнити заяву на позику. На сайті кредитора знаходимо форму і вказуємо бажану суму, реєструємося, потім вносимо особисті дані й відправляємо на узгодження.
• Далі банк надішле СМС-повідомлення з підтвердженням свого рішення. Якщо даний кредитор відмовив, значить, потрібно знайти іншого.
• Потім кошти надійдуть на картку. Повідомлення продублюється на адресу електронної пошти, і всі відомості про кредит будуть доступні в «Особистому кабінеті». Головне, стежити за термінами виплати.
• Погасити позику можна через кілька сервісів: «Особистий кабінет», EasyPay, термінали, iPay, також існують й інші способи.

Як отримати швидку позику, якщо немає довідки за прибутками?

Багато банків готові надати своїм клієнтам кредити, навіть, якщо останні не можуть підтвердити свою платоспроможність довідкою від роботодавця. Майже всі Інтернет-ресурси готові в спрощеному порядку схвалити позики. Терміни розгляду заявки мінімальні.

ВАЖЛИВО! Отримати позику на картку взагалі стало дуже легко, потрібно лише заповнити на сайті заяву в режимі онлайн.

Для отримання кредиту слід зробити кілька простих кроків:

• заповнити анкету;
• дочекатися СМС-підтвердження;
• отримати позику на картку.

Якщо клієнт подає онлайн-заявку, практично всі банки схвалюють позику. В анкеті позичальник вказує мінімальну кількість особистих даних і висилає її в банк на узгодження. Протягом 15 хвилин кошти надійдуть на картку. Скористатися даною послугою можна цілодобово, без вихідних. Головна перевага той факт, що нема потреби залучати поручителів. Такі кредити видаються особам від 18 до 65 років.

На сайті кредит оформляється в день звернення. Існують обмеження по сумі, але для кожного клієнта вони різні. Відсоткова ставка цілком прийнятна, тому даний вид кредиту користується популярністю у населення.

Практично у кожного бувають ситуації, коли до зарплати довго, а гроші терміново потрібні, тоді онлайн-кредити – вигідне розв’язання проблеми.

Якщо ви часто відчуваєте потребу в грошах, то варто замовити кредитну картку. Перші два місяці кредитор встановлює пільговий період, і виплачувати відсотки не потрібно. Знімати кошти не можна, але платити в магазинах можна. Також клієнтам пропонують додаткові знижки та бонуси від партнерів. У будь-якому випадку лише вам вибирати, який кредит оформляти.

Як безпечно позичити гроші? Вибираємо компанії та способи кредитування без ризиків?

З появою фінансових проблем зайняти гроші виглядає цілком розумним рішенням. Є різні варіанти, куди можна звернутися за позикою – до ломбардів, МФО, банків, родичів. Для зручності багато МФО пропонують кредити на карту онлайн, коли не потрібно приходити в офіс, залишати документи та чекати на відповідь. Такі послуги працюють без вихідних та цілодобово. Це зручно та безпечно.

Кредит та мікропозика – у чому різниця

Кредитні організації, де можна позичити грошей в Україні, можна поділити на 2 великі структури – МФО та банки. Умови скрізь різні, тому важливо розуміти відмінність цих установ одна від одної.

Різниця між кредитними структурами в наступному:

Якщо в банку будуть раді позичити гроші онлайн на картку терміново фізичним особам віком від 22 років, то в мікрофінансових установах можуть видати кошти 18-річному студенту. Робочий стаж, якість кредитної історії немає для МФО значення.

Зайняти грошей до зарплати можна в банку, якщо пройдете за всіма критеріями оцінювання, але на заповнення заявки може піти до 30 хвилин, а розглядати анкету банки можуть днями. У мікрофінансовій організації все простіше – видають кредити протягом 15-25 хвилин нових клієнтів, а старі позичальники можуть отримати мікропозики протягом 5 хвилин.

Двері банків зачиняються зазвичай близько 17-18 години, є перерви, у свята та вихідні кредити вони не видають. І в цьому випадку, коли не знаєш, де позичати гроші, починаєш звертатися до МФО. Заявку на позику можна залишити будь-якої миті, а гривню відразу перераховують на банківську картку. Потім можна витратити гроші на власний розсуд.

У банку готові видати готівкою або на картку, як і в МФО. Тільки в останній структурі переводять позику на картку будь-якого банку, а от у банку виплатять кошти лише на свій пластик.

Видають кредити у банку зазвичай терміном від 3-х місяців, а МФО – від 1-го дня.

Банкам невигідно видавати від 500 гривень усім охочим, мікрофінансові організації – інша річ, оскільки вони спеціалізуються саме на мікропозиках.

1. Вимоги до позичальників
2. Швидкість видачі грошей
3. Графік роботи
4. Спосіб отримання позики
5. Термін видачі
6. Сума

Можна зробити невеликий висновок, що в банки краще звертатися за великими та довгостроковими кредитами – на покупку авто, заставу нерухомості, за іпотекою. Важливо мати при цьому офіційне працевлаштування, високий дохід та чисту кредитну історію. А ось позики у МФО виручать до зарплати, а також тоді, коли позичальник не проходить за критеріями кредитування банку.

Яким чином можна позичати гроші на карту

Як ми вже говорили вище, коли українці шукають, у кого можна позичити гроші, то звертаються до банків чи МФО. І якщо банки ретельно перевіряють свого клієнта, особливо кредитну історію та розмір доходу, то в мікрофінансових установах набагато простіше позичати гроші під відсотки, хоч на 2 дні, хоч на 1,5 місяці.

Нижче розглянемо, як можна отримати позику до МФО:

Найшвидший спосіб позичити гроші на карту. При цьому суми видають невеликі – до 25 000 гривень, натомість кредитор не ставить багато запитань, не потребує пакету документів. Достатньо мати підключенням до інтернету, трохи вільного часу, паспорт та ІПН на руках.

Такий варіант нагадує отримання кредиту в банку, але відмінності все ж таки є. Для початку умови кредитування та оцінки такі самі, як і при отриманні кредитів через сайт. Звертаються до менеджерів МФО найчастіше люди похилого віку, які не порозумілися з інтернетом. Іноді за кредитами у відділення йдуть українці, які мають питання щодо кредитного договору, хто потребує роз’яснень щодо оплати та інших моментів.

Інші способи позичати онлайн

Крім онлайн та офлайн оформлення кредиту в МФО, можна вибрати інші варіанти, де найкраще зайняти гроші онлайн:

• Позичити у рідних та друзів.
• Взяти кредит під заставу ПТС у ломбарді.
• Оформити кредитну картку у банку.

Щодо останнього варіанта є нюанси. До пандемії банки охоче видавали картки з мінімальним кредитним лімітом, тому питань щодо того, де краще позичати онлайн, в українців не виникало. З 2020 року кредитори урізали ліміти, щоб уникнути непогашення за боргами. Саме тому новим клієнтам взяти картки з кредитним лімітом стало набагато важче.

Що потрібно знати про кредитну компанію

Перед тим, як зайняти гроші онлайн на картку, важливо вивчити інформацію про МФО, щоб подати заявку до надійного закладу. Для початку подивіться дані на сайті Нацбанку за посиланням https://kis.bank.gov.ua/, щоб зрозуміти, пройшла організація перевірку регулятора чи ні. Якщо там немає нічого про обрану вами кредитну компанію, то краще з нею не працювати.

Зверніть увагу на такі моменти:

1. Наявність авторизації на сайті через BankID, сертифікат безпеки PCI DSS.
2. Прозорі умови одержання позики.
3. Інформацію у договорі, де має бути описано як сума неустойки, а й умови нарахування відсотків.
4. Графік погашення, також на сайті має бути зазначена річна відсоткова ставка.

Пам’ятайте, що для кредитів, вищих за сумою мінімальної зарплати (з січня 2021 року – 6000 гривень), фінансова організація зобов’язана надати паспорт споживчого кредиту.

Як правильно вибрати вигідні умови позики

Якщо у вас є друзі або родичі, у яких можна зайняти гроші онлайн швидко, то можна вас з цим привітати. Всім іншим доводиться шукати інші методи. При цьому слід звертати увагу на важливі особливості кредиту, щоб вибрати найвигідніший варіант.

Ставка за кредитом

Нарахування плати за користування позиковими грошима відбувається щодня. Розмір залежить від МФО та варіюється від 1,3% до 2% на день.

Умови оплати

Погасити заборгованість у МФО можна у різний спосіб. Найчастіше позичати онлайн без паспорта можна з оплатою через особистий кабінет, на сайті МФО без попередньої авторизації, через термінали, які є майже в кожному супермаркеті, в касі банку. Багато хто дозволяє погасити борг за допомогою Google Pay або Apple Pay.

Документи

Не слід сприймати підписання кредитного договору онлайн як формальність. Саме в цьому документі наведено всі параметри безпечного кредиту онлайн – умови оплати, розмір штрафів, наявність додаткових платних та безкоштовних послуг. І найважливіше – повна вартість позики.

Кредитна історія

Щоб зайняти гроші онлайн без відсотків, можна за наявності гарної кредитної історії спробувати зробити це у банку. Якщо не вийде, то сміливо звертайтесь до МФО. Там на закриті прострочення минулого ніхто не звертає уваги. Важливо не мати відкритих прострочених позик, тому що в цьому випадку буде відмова.

Акційні пропозиції та бонуси новим клієнтам

Якщо раніше не співпрацювали з МФО, не знаєте, як безпечно позичити гроші, краще вибирати кредиторів, які пропонують позики безкоштовно. Йдеться про кредити під 0%, які видають деякі МФО України для залучення нових позичальників. Важливо сплатити борг вчасно, інакше буде перерахунок за стандартною ставкою.

Часті питання

Онлайн кредит на карту чи офлайн: як краще зайняти гроші онлайн в Україні?

Обидва варіанти хороші, якщо не знаєте, де можна зайняти гроші онлайн. Але за онлайн-кредитом не потрібно нікуди ходити, видають гроші на карту через сайт. Якщо є небагато часу, хочете поставити запитання менеджерам, потребуєте паперового договору, який можна почитати неспішно поруч із фахівцем, то краще йдіть за офлайн кредитом до банку або відділення МФО.

Немає гарантії на 100%, що вам видадуть гроші через сайт чи у відділенні. Відмовити має право будь-яка кредитна організація, і вони можуть навіть не розкривати причини негативної відповіді. Пам’ятайте, що максимальні шанси мають українці, які отримують стабільний дохід, які раніше вже брали в цій організації кредити, працюють на підприємстві від 6 місяців і вище, не мають прострочок за кредитами.

Кредитна історія

Обов’язковою умовою підписання договору щодо отримання споживчого кредиту в Україні є згода позичальника на доступ до особистої інформації. Йдеться про якість кредитної історії, доступу до неї, використання з боку МФО, внесення до неї нових даних, якщо людина братиме кредит на картку. Особливості роботи кредитних компаній описані у ЗУ «Про організацію формування та обігу кредитних історій». Якщо клієнт відмовляється надавати свої дані про попередні оплати, то МФО має право відмовити у видачі позики.

Розрахунок ставки за позикою

Відсоток оплати в день і рік буде відомий позичальнику ще до підписання кредитного договору – це відкрита інформація. Наявність кредитного калькулятора на сайті дозволяє точно розрахувати суму переплати та дізнатися про дату закриття заборгованості.

Як погашати

Вносити оплату за кредитом можна у різний спосіб, оскільки МФО пропонують комфортні умови закриття боргу. Просто виберіть найзручний варіант.

Правове регулювання позик в Україні

При отриманні кредиту онлайн потрібно підписати електронну угоду за допомогою одноразового пароля, який позичальник отримує на свій мобільний телефон. Попередньо радимо прочитати документ, який перед підписанням прийде клієнту МФО на пошту. Важливо знати, що електронний договір має таку саму юридичну силу, як і паперовий варіант згідно ЗУ «Про електронні довірчі послуги».

Штрафні санкції за порушення договору про позику

З січня 2021 року вступив новий ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування, формування та обігу кредитних історій» № 891-ІХ. Документ регулює розмір штрафу для позик до 6000 гривень, яка не перевищує 2-ї суми кредиту. Якщо вдалося отримати позику вище 6 тис. гривень, то пеня не повинна бути вищою за ½ кредиту. При цьому закон регулює лише пеню та інші штрафи, але не стосується інших платежів, які можуть йти за договором.

Онлайн-позики без відмов: як швидко ви можете отримати кошти?

Терміново потрібні гроші, але банки вже втомили бюрократією? Отримали відмову від державної установи з невідомих причин? Не переймайтеся, адже на виручку вчасно прийде сервіс LoviLave — улюблений фінансовий помічник багатьох українців.

Понад 200 тисяч клієнтів уже оцінили переваги онлайн-платформи та розв’язали свої проблеми з готівкою. Визначайтеся з потрібною сумою, заповнюйте на сайті коротку анкету та вже за хвилину отримуйте гроші на картку. Це зручно, просто та швидко!

Переваги онлайн-позики

Небанківські кредити — гарна альтернатива позикам у великих фінансових установах. За ними все частіше звертаються клієнти, які через низьку кредитоспроможність не можуть скористатися пропозицією банку. Основні переваги, якими вирізняється онлайн позика на картку без відмови:

• Невелика кількість формальностей — жодних довідок з місця роботи, звітів про заробітну платню та контактних телефонів родичів. У вас під рукою має бути лише паспорт (старого зразка чи ID-картка).
• Швидке рішення про надання коштів — не потрібно чекати кілька годин або навіть добу перед тим, як банк розгляне ваше звернення. Запитані гроші прийдуть на банківську картку вже за хвилину.
• Незалежність від рівня доходу отримувача — надавачі онлайн-позик розподіляють зобов’язання на багато платежів, аби щомісячний внесок не обтяжував сімейний бюджет. Тож навіть невисокий дохід дасть можливість регулярно погашати кредит, не відмовляючи собі в інших потребах.
• Зручна подача заявки — не потрібно нікуди їхати та витрачати свій час на очікування в черзі до банківського консультанта. Оформити позику онлайн можна в будь-який час доби, у будні та вихідні дні, з домашнього комп’ютера, ноутбука чи смартфона за спрощеною процедурою.

Онлайн-кредити можуть бути використані на будь-які споживчі цілі. Вам не вистачає грошей на новий телевізор з великою діагоналлю? А може, ви плануєте відремонтувати свою квартиру «під ключ»? Чи хочете вирушити в мандрівку країнами Європи? Якими б не були потреби, небанківський сектор надасть клієнту додаткові кошти та не буде цікавитися, куди він їх планує витратити.

Як отримати позику на LoviLave

Якщо вам уже виповнилося 18 років, замовляйте гроші на картку будь-якого банку України. Для цього виконайте всього три прості кроки:

• Оберіть суму й термін позики за допомогою калькулятора на сайті. До прикладу, 3 тис. грн на 30 днів.
• Заповніть невелику заявку, відповідаючи на питання онлайн-консультанта Волі (лише в разі отримання першого кредиту).
• Прикріпіть банківську картку та підпишіть кредитний договір. Ваші особисті дані перебуватимуть у безпеці.

За хвилину очікуйте повідомлення про надходження коштів від вашого банку чи самостійно перевірте зміни у стані рахунку в особистому кабінеті.

Сплачуйте позику так, як вам зручно: частинами чи повністю, карткою на сайті, у касі банку або за номером телефону. Якщо раптово забули вчасно зробити внесок, скористайтеся безкоштовною послугою пролонгації без нарахування пені. Клієнти, які успішно погасили перший кредит, вдруге можуть взяти вже до 10 тис. грн. Ловіть «лаве» на LoviLave! А ще не забудьте підписатися на сервіс у соцмережах, щоб вигравати знижки й подарунки в акціях та розіграшах.