Що таке кешбек?

Кешбек (с англ. Cashback, дослівно перекладається як «Повернення грошей») – це повернення частини витрачених грошей з покупки в інтернет-магазині / сервісі з яким ми співпрацюємо. У західних країнах кешбек це вже звична справа, адже погодьтеся: здорово повертати собі гроші з покупок абсолютно безкоштовно.

Ви все одно думаєте, що це не правда і шукайте в чому може бути підступ?

Важливо запам’ятати, що ми ніколи не попросимо гроші за реєстрацію, участь, виведення коштів і т.д., ми лише повертаємо Вам гроші за Ваші покупки, які були здійснені через наш сервіс. Все що від Вас потрібно це слідувати нашим правилам, а вони зовсім нескладні.

Принцип роботи кешбеку.

Ми є партнером різних інтернет-магазинів, які платять відсотки за Ваші покупки, а ми основну частину (80-90%) віддаємо Вам. Принцип дуже простий:

①
Перейдіть через наш сервіс на сайт партнера

②
Додайте товар в корзину та зробіть замовлення

③
Отримуйте частину грошей назад в вигляді кешбеку

Для кого це вигідно?

Ви отримуєте назад частину грошей за покупки

Ми залишаємо мізерну частину себе

Інтернет-магазин збільшує продажі

Що таке кешбек та як він працює

Кешбек – одна з найрозповсюдженіших програм лояльності, що пропонують банки у всьому світі. Але навіть в межах однієї країни умови її застосування можуть сильно відрізнятися. Як правильно користуватися кешбеком, чого прагнути, обираючи конкретний банк, то звідки беруться гроші на винагороду? Розбираємо в матеріалі.

Що таке кешбек та як він працює

З точки зору клієнта банка, точніше навіть користувача платіжної картки, кешбек є такою собі програмою винагороди. Кожна покупка, за яку ти розраховуєшся карткою, банк нараховує бонуси. Тільки не у вигляді віртуальних балів, як у програмах лояльності супермаркету, а живими грошима. Тож, відповідаючи на питання, що таке кешбек, можна сміливо говорити, що йдеться про бонусну програму.

У питанні, як створити крутий кешбек, Україна сильно відрізняється від західних країн. Якщо в останніх, через суворе законодавче обмеження міжбанківських комісій застосовується здебільшого партнерський кешбек, тобто вигода, що нараховується виключено при розрахунках карткою в певних точках продажу. То в нашій країні частіше використовують обмеження на рівні категорій. Або, як в Unex Bank, взагалі не обмежують простір для отримання кешбеку.

Принцип роботи кешбеку

Але найголовніше питання, що виникає у недовірливих споживачів, звідки беруться гроші на виплату кешбеку та чи не є такі пропозиції банків пасткою?

Кожного разу, коли ти сплачуєш карткою в магазині, кафе чи в інтернеті, продавець сплачує невеличку комісію (в межах 2% від суми покупки) банку-еквайеру. Тобто тій установі, що встановила та обслуговує термінал в точці продажу. Частину цієї комісії (в Україні станом на вересень 2023 року – близько 1%, тобто половину від винагороди магазину), еквайер віддає банку-емітенту. Тобто банку, чий логотип вказаний на картці покупця.

Ця система взаємної винагороди вигадана платіжними системами. А мета її вкрай проста: зацікавити усі сторони платіжного процесу якомога більше користуватися картками. Відтак й в банка-емітента виникає зацікавленість у збільшенні обсягу платежів їхніми картками. Найпростіший спосіб досягти цієї мети – запропонувати простим клієнтам, що мають картку банку, частину отриманої комісії.

Звісно, якісь символічні 0,2-0,3% від суми покупки навряд чи зацікавлять людину. Тому багато банків вдаються до хитрощів, пропонуючи 3-5% кешбеку (за більших цифр скоріш за все йдеться вже про партнерські програми за угодою з конкретними продавцями). Така стратегія могла призвести до збитків: якщо всі власники карток банку отримають 5% кешбеку, а банк лише 1% винагороди, проблема неминуча.

Саме тому більшість фінустанов встановлюють багато запобіжників до своїх програм кешбеку: обмежують категорії його застосування, максимальну суму виплат та мінімальну суму, на яку нараховується винагорода. Змушують щомісяця наново підключати кешбек або обирати категорії, добре знаючи, що певна частина клієнтів банально забуде це зробити.

Як користуватися кешбеком

В результаті цього з’являється такий собі елемент несправедливості. Одні клієнти отримують більше винагороди, ніж отримує сам банк (у відсотках, звісно), інші не отримують нічого. Саме тому, якщо твій банк пропонує кешбек, користуватися ним треба.

При перезапуску програми кешбеку Unex Bank ми пішли іншим шляхом, створивши максимально прозору та відкриту для клієнтів програму винагороди. По-перше, ми майже не обмежуємо категорії товарів, при купівлі яких клієнти отримують повернення кешбеку. Виключення є, але їх відносно небагато та й стосуються вони здебільшого якихось екзотичних товарів, на кшталт будинків на колесах.

По-друге, ми не змушуємо обирати категорії щомісяця чи наново підключати кешбек до картки. Якщо один раз активував кешбек – він працюватиме завжди. По-третє, немає жодних обмежень ані на мінімальну суму покупки, ані на максимальну суму виплати кешбеку. Якщо комусь вдасться за місяць купити товарів на мільйон гривень, ми нарахуємо йому усі його 10 000 грн винагороди. Та, і це четверта перевага, автоматично зарахуємо їх на його картку на початку місяця.

Банківські карти з кешбеком

В цієї концепції є тільки один мінус – великим кешбек за таких умов бути не може. Адже майже усю винагороду, яку банк отримує від еквайера, він віддає клієнтам у вигляді кешбеку. Картки з кешбеком від Unex Bank дозволяють отримувати 1% винагороди з кожної покупки. Так, це не надто багато, проте, якщо чесно все підрахувати, саме така концепція є найбільш вигідною для клієнта.

Наведу приклад, порівнявши дві умовні карти з кешбеком різних банків. За першою він отримує 2% винагороди, купуючи каву, за другою – 3% за поїздки на таксі. Але найбільше грошей щомісяця він витрачає у супермаркеті, щось витрачає на квіти дружині та книжки дітям. А ще минулого місяця довелося сходити до стоматолога. Так, він отримає підвищену винагороду за 20 чашок кави, які випив за місяць. Та непоганий бонус за 5 поїздок на таксі. Але решта витрат залишаться поза програмою кешбеку.

З кешбеком від Unex Bank така ситуація неможлива. 1% винагороди клієнт отримає й за візит до стоматолога, й за покупки в книгарні, й за букет для дружини чи кошик продуктів в супермаркеті. А зважаючи, що в нас є кредитні картки з кешбеком, що дозволяють отримувати винагороду навіть при покупках за рахунок кредитного ліміту, то користуватись карткою від Unex Bank взагалі дуже вигідно.

Купуємо більше, платимо менше: як працюють кешбек-сервіси

Програми заохочення є неодмінною частиною економіки. Тому не дивно, що сервіси із поверненням грошей є популярною альтернативою традиційному ціноутворенню в сучасній електронній комерції. Адже користуючись ними, можна повертати частину коштів щоразу, купуючи в інтернеті.

Як це працює, чому варто користуватися і на що зважати — розбираємо у партнерському проєкті на прикладі роботи міжнародного кешбек-сервісу Picodi.

Що таке кешбек-сервіси?

Кешбек — це гроші, отримані назад. Ідея такого сервісу відносно проста. Користувач реєструється на кешбек-сайті, обирає онлайн-магазин для покупки, а сервіс перенаправляє користувача на сайт продавця. Коли людина робить покупку, продавець сплачує кешбек-сайту комісію. Кешбек-сервіс, своєю чергою, віддає частину грошей користувачу.

Тобто такі вебсайти кешбеку винагороджують клієнтів за покупки в інтернеті, повертаючи їм відсоток. Це ключовий принцип. Конкретні умови можуть змінюватися в залежності від сайту, пише Huffingtonpost.

“Якщо робите покупки в інтернеті, а не прямуєте безпосередньо до роздрібного продавця, у якого хочете купити, перейдіть на магазин через сайт кешбеку”, — радить відомий британський блогер, експерт із персональних фінансів Джозеф Сігер. У Великій Британії, наприклад, топовою кешбек-компанією є Quidco. Її заснували в 2005 році Пол та Дженніфер Ніккель під час навчання в Університеті Шеффілда, щоб заощадити гроші студентів при здійсненні покупок в інтернеті. У 2013 році на сайті компанії було понад 3,5 мільйона користувачів, а у 2018 — понад 7 мільйонів учасників.

Чому корисно користуватися кешбек-сайтами?

Кешбек-сервіси популярні серед роздрібних продавців та споживачів. Першим пропонують збільшення доходів, а другим — деяку економію. Статистика показує, що 46% учасників кешбеку вважають це життєво важливим кроком при ухваленні рішення про покупку. Деякі дослідження говорять, що до 2024 року світова індустрія кешбеку коштуватиме понад $200 мільярдів на рік, пише imagesretailme.com.

Тим, хто регулярно купує в інтернеті, варто вивчати вебсайти з кешбеком, оскільки вони можуть надати простий спосіб заощадити, радить The Guardian.

Якщо не використовувати кешбек-сайти під час онлайн-покупок, насправді втрачаєте безкоштовні гроші, пише Huffingtonpost. Експерт із персональних фінансів Джозеф Сігер переконаний, що використання кешбек-сайтів — один із найпростіших способів заощадити без шкоди для покупок.

Як користуватися кешбек-сайтом?

Більшість кешбек-сайтів працюють однаково, хоча є відмінності в комісіях, бонусах за приєднання та способах виплати грошей, пише which.co.uk. Виглядає це десь так:

1. Обираєте сайт кешбеку і реєструйтесь.
2. Шукаєте на сайті цього сервісу продукт або послугу, які вас цікавлять.
3. Сервіс перенаправляє на сайт обраного магазина.
4. Завершуєте покупку.
5. Чекаєте на кешбек.

Сервіс від Picodi, наприклад, пропонує послугу кешбеку у більш ніж 100 магазинах та сервісах в Україні. Серед них: AliExpress, Yakaboo, Wish, Цитрус, Алло, Stylus.

Користувачі можуть обрати магазин із 16 категорій: одяг та взуття, побутова техніка та електроніка, будинок та сад, діти, книги, спорт, подорожі, авіакомпанії, курси та освіта, доставка їжі, косметика, облаштування будинку, кіно, товари з Китаю, аксесуари, фінанси.

Picodi також співпрацює з банками, фінансовими та страховими компаніями, мед центрами і лабораторіями.

Розмір кешбеку залежить від онлайн-магазину. Після первинної реєстрації на сайті можна отримати кешбек у розмірі до 15% від суми покупки (але не більше 650 грн).

Зареєструватися на сайті Picodi можна, використовуючи аккаунт у соцмережах. І кешбек, до речі, не єдиний бонус для користувачів. За кожного запрошеного та зареєстрованого друга, який здійснить покупку на суму від 160 грн, сервіс пропонує 80 грн бонусу. Користувачі, крім того, отримують промокоди на додаткові знижки при купівлі товарів чи послуг.

Термін дії промокодів та акцій обмежений, тому для отримання найкращих пропозицій радимо стежити за пропозиціями.

Чи можна вивезти потім кешбек на карту?

Picodi дозволяє повертати кошти за онлайн-шопінг у великій кількості торгових точок в Україні і за кордоном. Гроші можна вивести на банківську карту або на Binance, коли сума накопичень складатиме щонайменше 120 грн.

Сума кешбеку не підлягає оподаткуванню. Важливо: технічно Picodi робить переказ у євро, тому через зміну курсу повернута сума в гривні іноді може дещо відрізнятися від накопиченої. Комісію за переказ платить Picodi.

Чому кешбек сервіси – популярна бізнес-модель для продавців?

Кешбек сервіси — це ідеальна безпрограшна ситуація. Сервіс Picodi, наприклад, отримує від магазинів комісію за залучення клієнтів (якою ділиться зі своїми користувачами). Онлайн-магазини — нових клієнтів.

Покупки з кешбеком — це відносно молода форма просування, завдяки якій мільйони споживачів у всьому світі купують у тисячі роздрібних продавців, що приносить мільярди доларів доходу, зауважують експерти іспанської бізнес-школи Esade.

Дослідження, опубліковані в Journal of Marketing Research, демонструють дві цікаві поведінки споживачів:

• Кешбек-платежі залучають додаткові покупки
• Кешбек-платежі підвищують ймовірність того, що споживачі зроблять додаткову покупку через вебсайт компанії, що надає кешбек.

“Споживачі вільні витрачати гроші так, як вважають за потрібне, і все-таки вони вирішують витратити їх, купуючи знову в тієї ж компанії”, — кажуть автори дослідження.

Три неочевидні поради щодо використання кешбек-сервісів

1. Концепція кешбеку існує, щоб спонукати витратити гроші. Тому з точки зору фінансової грамотності не варто користуватися пропозиціями повернення грошей, якщо взагалі не планували витратити кошти, підкреслює refinery29.
2. Варто пам’ятати, що угоди з кешбеком не завжди є найкращими доступними пропозиціями. Іноді купони або ексклюзивні пропозиції можуть запропонувати економію краще, ніж кешбек, пише moneydashboard. У Picodi в більшості ситуацій знижка з промокодом та кешбек сумуються. Якщо промокод чи акційна пропозиція знижує процент кешбеку, ця інформація зазначається.
3. Існують підроблені сайти кешбеку та шахраї, які використовують у своїх інтересах економних покупців. Остерігайтесь незахищених вебсайтів. Але обережні покупці, які мають трохи часу на вивчення перед покупкою, можуть використовувати сайти кешбеку для економії практично на всьому, що купують. Якщо плануєте покупки з магазинів, перерахованих на сайті перевіреного сервісу, немає причин не вимагати кешбек.