Що таке автострахування

Страхування авто є обов’язковою умовою керування транспортним засобом в Україні або будь-якій іншій державі. Оскільки автомобіль кваліфікується законодавством як джерело підвищеної небезпеки, страховий поліс має покривати збитки, завдані життю, здоров’ю та майну постраждалих осіб внаслідок ДТП.

Крім того, автовласники мають можливість передбачити відшкодування на випадок викрадення, зламу, отримання дефектів або фізичного знищення транспорту внаслідок аварії, акту вандалізму або стихійного лиха, а також оформити медичну страховку для водія та пасажирів. У статті розглянемо детально, що таке автострахування, навіщо воно потрібне, поговоримо про обов’язкові та добровільні програми.

Для чого потрібно автострахування

Автострахування — це забезпечення фінансового захисту, але, звісно, не гарантія того, що аварія або інші непередбачувані обставини не настануть взагалі. Проте наявність страхового поліса дозволить:

• уникнути сплати штрафів під час перевірки сертифіката поліцією;
• запобігти фінансовим витратам на ремонт машини потерпілої сторони або власної автівки;
• компенсувати лікування осіб, що постраждали внаслідок аварії.

Страхування автоцивільної відповідальності

Основними видами автострахування в Україні є:

• обов’язкове, регламентоване Законом «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів»;
• добровільне, передбачене програмами, що розробляються компаніями-страховиками.

До першої категорії належать обов’язкове страхування автоцивільної відповідальності (ОСАЦВ) і «Зелена карта». За власним бажанням страхувальника оформляються поліси добровільного страхування цивільно-правової відповідальності (ДСЦПВ) і КАСКО. Крім того, автовласникам не завадить застрахуватися від нещасних випадків, крадіжки або виходу з ладу, несправності транспортного засобу.

Страхування водіїв і пасажирів від нещасного випадку (ДТП)

Поліс медстрахування в разі настання аварії передбачає компенсацію:

• надання постраждалим необхідної медичної допомоги;
• тимчасової або часткової втрати працездатності;
• витрат на встановлення інвалідності (сума залежить від групи);
• фатальних наслідків ДТП.

Сума покриття встановлюється на одну особу або на весь транспортний засіб. Для приватних авто цей вид страхування здійснюється за власним бажанням, для юридичних осіб, що займаються пасажирськими перевезеннями, він є обов’язковим. Тобто, придбавши квиток на автобус чи маршрутку та отримавши травму внаслідок ДТП під час рейсу, людина має право на компенсацію. На відміну від обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності (ОСЦПВ, ОСАГО), дія медичного поліса поширюється на випадки, коли аварія сталася з вини водія застрахованого ТЗ.

Комерційним організаціям вигідне медичне страхування працівників, робота яких пов’язана з регулярними поїздками на автотранспорті. У такому разі фінансові витрати на подолання наслідків виробничої травми несе не компанія-роботодавець, а страховик.

Оформити поліс медичного страхування може власник, користувач або орендар машини. Строк дії страховки — від 1 дня до 1 року.

Страхування від викрадення авто

Страхування від незаконного привласнення ТЗ іншою особою є частиною КАСКО і зазвичай входить до комплексного пакета. Покриття цього ризику є особливо вигідним для нових авто. Відшкодування здійснюється в межах повної страхової суми, що не може бути більшою за ринкову вартість рухомого майна на момент настання страхового випадку. Водночас враховуються франшиза та амортизаційний знос для автівок, що експлуатуються понад 2 роки.

Єдина вимога СК до застрахованих від викрадення транспортних засобів — наявність будь-якого протиугінного інструмента. Це може бути механічний або електромеханічний замок на КПП, іммобілайзер, сигналізація тощо.

Страхування від механічних і електричних поломок авто

Цей вид автострахування в Україні є досить новим страховим продуктом, який також називають подовженою гарантією. Послугу надають заводи-виробники, офіційні дилерські центри, імпортери та їхні партнери — страхові компанії. Скористатися нею можна після завершення терміну дії основної гарантії (за критерієм періоду або пробігу).

Спеціалізована програма передбачає покриття таких витрат:

Деякі страхові компанії відшкодовують також час простою у зв’язку з ремонтом. Опція є вигідною для корпоративних автовласників. Страхування на випадок виникнення несправностей поширюється на легкові, вантажні й вантажно-пасажирські, нові та вживані автівки, за винятком транспортних засобів, що працюють з посиленим навантаженням (таксі, швидка допомога, спорткари). Для вживаних машин встановлюються обмеження щодо року випуску та пробігу.

Страхувальники прописують у пропонованих ними програмах вичерпний перелік деталей, вузлів і агрегатів, на які поширюється дія договору. Ліміти відшкодування встановлюються як за одним, так і за всіма страховими випадками протягом строку дії поліса. Вагомою перевагою цього виду страхування є продовження дії договору після зміни власника, що дозволяє вигідно продати майно.

Обов’язкове автострахування

Обов’язковими видами страхування авто є ОСЦПВ та «Зелена картка». Обидва типи полісів повністю або частково покривають витрати винуватця ДТП на лікування постраждалих осіб (пішоходів, водія та пасажирів інших транспортних засобів), а також на ремонт пошкодженої машини. «Зелена картка» — це «закордонна версія» автоцивілки.

Автоцивілка (ОСЦПВ)

Як ми вже сказали вище, ОСЦПВ — це форма державного захисту постраждалих у ДТП, що є гарантією відшкодування збитків винною в аварії особою, навіть якщо у неї немає для цього достатньої суми. Поліс автоцивілки так само важливий, як водійське посвідчення та техпаспорт на машину. Без страхового сертифіката водій не має права сідати за кермо, незалежно від того, зареєстроване авто в Україні чи ввезене на територію держави тимчасово.

У 2023 році максимальна сума виплат за ОСЦПВ на кожного потерпілого становить:

• 160 тис. грн — за збитки, завдані майну;
• 320 тис. грн — за шкоду, заподіяну здоров’ю або життю.

Стандартний термін дії договору обов’язкового автострахування — 1 рік. Проте страховики дають можливість оформити поліс також на 15 днів, місяць, 3 місяці або пів року.

Вартість страхування залежить від:

• адреси реєстрації авто;
• типу транспортного засобу та об’єму двигуна;
• водійського стажу людини, що керує ТЗ;
• сфери використання (до машин таксі застосовується додатковий коефіцієнт);
• строку дії поліса;
• наявності франшизи.

До пільгових категорій, що мають право купити поліс зі знижкою 50%, належать:

• пенсіонери, що є громадянами України;
• інваліди II групи;
• «чорнобильці» I–II категорій;
• учасники війни.

Звільняються від необхідності оформлення ОСЦПВ інваліди війни, учасники бойових дій, водії з інвалідністю I групи або особи, що керують ТЗ в їхній присутності. Відшкодування збитків, заподіяних цими категоріями громадян, замість страхової компанії здійснює Моторне (транспортне) страхове бюро України (МТСБУ).

Оформити автоцивілку, не виходячи з дому, ви можете на сайті Portmone. Щоб купити поліс, потрібно лише заповнити форму з особистими даними та інформацією про транспортний засіб, обрати найзручніший варіант страхування та сплатити внесок.

Зелена карта

Green Card є обов’язковою для водіїв, що перетинають кордон України на легковій автівці або іншому виді транспорту. Як і автоцивілка, «Зелена картка» оформляється на конкретний ТЗ та покриває відшкодування збитків, завданих машиною потерпілій стороні.

Дія поліса поширюється на 50 країн світу: до переліку входять, зокрема, держави — члени ЄС, Туреччина, Ізраїль, Туніс та Азербайджан. Отже, людям, що подорожують Європою на власному авто, не потрібно оформлювати сертифікат для кожної країни, достатньо мати одну Green Card.

Здійснювати обов’язкове міжнародне автострахування можуть лише компанії, що є повними членами МТСБУ. Власники транспортних засобів, що збираються за кордон, мають змогу оформити Зелену карту онлайн через «Портмоне». Отримавши поліс на email, про всяк випадок видрукуйте документ, адже в деяких країнах можуть запитати паперовий сертифікат. Крім того, купувати поліс варто як мінімум за день перед поїздкою.

Добровільне страхування транспортних засобів

Автовласникам, що окрім покриття збитків іншим учасникам дорожнього руху бажають застрахуватися від інших ризиків, страхові компанії пропонують спеціальні програми. За додаткову плату водії можуть збільшити ліміти відшкодування або розширити перелік страхових випадків.

ДСЦПВ

Поліс додаткової цивільної відповідальності (ДЦВ) дозволяє збільшити страхову виплату за обов’язковою автоцивілкою. Це важливо, оскільки в більше ніж 40% випадків встановленої законом максимальної суми компенсації не вистачає для повного покриття збитків, спричинених аварією.

Договір ДЦВ укладається виключно за наявності ОСЦПВ та покриває відповідальність за:

• пошкодження одного або кількох ТЗ;
• фізичне знищення транспорту постраждалої сторони;
• пошкодження чи знищення дорожнього покриття і споруд, а також інших об’єктів.

Добровільне страхування збільшує страхове покриття додатково на суму від 50 тис. до 1 млн грн.

Страхування КАСКО

У той час як поліси ОСЦПВ та ДСЦПВ компенсують витрати, пов’язані з завданням шкоди здоров’ю, життю та майну інших осіб, КАСКО забезпечує захист автівки самого страхувальника.

Договір КАСКО покриває збитки, що виникли внаслідок:

• ДТП;
• пожежі;
• стихійного лиха, падіння на машину важких предметів;
• протиправних дій інших осіб (вандалізму);
• викрадення.

Поліс КАСКО коштує дорожче порівняно з автоцивілкою. Його ціна залежить від тих самих факторів, що й вартість ОСЦПВ, а також від переліку страхових випадків, на які поширюється дія договору. Власникам старих і недорогих авто страхові компанії зазвичай пропонують пакет КАСКО-економ, за яким відшкодовуються лише збитки, спричинені ДТП.

Поліси обов’язкового та добровільного автострахування можуть оформлюватися в одній або різних компаніях. Умова щодо збігу термінів їхньої дії в законодавстві та правилах, встановлюваних страховиками, відсутня. Клієнти Portmone мають змогу на власний розсуд обрати найвигіднішу програму і компанію, а також застрахувати свій транспортний засіб просто на сайті. Вся процедура займає не більше 10–15 хвилин.

Автострахування — покрокова інструкція як застрахувати автомобіль онлайн + огляд ТОП-5 компаній з вигідними умовами автострахування

Як застрахувати машину онлайн і які документи для цього потрібні? Де можна вигідно застрахувати авто? Скільки коштує автострахування (ОСАГО і КАСКО) в ?

Інтернет-журнал вітає своїх читачів! На зв’язку Денис Кудерин, експерт зі страхування.

Продовжуємо цикл публікацій про страхування майна і здоров’я. Дана стаття присвячена страхування транспорту.

Матеріал зацікавить і тих, у кого вже є автомобіль, і тих, хто збирається обзавестися машиною, мотоциклом, квадроциклом або іншим засобом пересування в майбутньому.

1. Що таке автострахування і для чого воно потрібне?
2. Яким буває автострахування – ТОП-3 основних види
   • 1 Вид. Страхування відповідальності водія перед третіми особами
   • Вигляд 2. Страхування автомобіля від збитку і угону
   • 3 Вид. Страхування життя і здоров’я пасажирів
3. Як правильно застрахувати своє авто – 5 основних етапів автострахування
   • Етап 1. Вибираємо страхову компанію
   • Етап 2. Розраховуємо вартість поліса
   • Етап 3. Збираємо документи і підписуємо договір
   • Етап 4. Оплачуємо пакет страхування
   • Етап 5. Отримуємо поліс
4. Скільки коштує страхування автомобіля – 5 факторів, що впливають на вартість поліса
   • Фактор 1. Марка і модель автомобіля
   • Фактор 2. Наявність сигналізації
   • Фактор 3. Рік випуску авто
   • Фактор 4. Вартість авто на момент страхування
   • 5 Фактор. Водійський стаж страхувальника
5. Де застрахувати машину на вигідних умовах – огляд ТОП-5 компаній-страховиків
6. Висновок

1. Що таке автострахування і для чого воно потрібне?

Статистика свідчить, що в більше 44 мільйонів тільки легкових автомобілів. Щорічно на дорогах країни відбувається майже 200 000 ДТП, в яких страждає не тільки «залізо», але й самі люди. Захист здоров’я та особистого майна турбує кожного розумного людини.

Автострахування – найбільш актуальний і ефективний спосіб захистити інтереси власників і пасажирів транспортних засобів.

Для початку дамо юридичне визначення терміну.

Автострахування – договір, згідно з яким страховик зобов’язаний відшкодувати шкоду автовласника, заподіяну в результаті аварії, викрадення і поломки транспортного засобу.

У , як і в багатьох інших державах, діє система обов’язкового страхування автовласників. «Автоцивілка» дозволяє страхувальнику покрити витрати особи, пошкодженого з його вини.

тобто, якщо ви – винуватець аварії, в якій постраждало майно та/або здоров’я іншого автовласника (або пасажирів транспорту), оплачувати збитки будете не ви, а страхова фірма. І навпаки, якщо хтось в’їхав у вашу машину і завдав їй пошкодження, збитки відшкодує страховик винуватця ДТП.

Однак ваші особисті збитки обов’язкова страховка не покриває. Для таких випадків передбачений інший вид захисту – добровільне страхування транспорту та здоров’я водія.

За таким полісом ви отримуєте компенсацію незалежно від того, хто винен в аварії. Добровільна страховка захистить ваші інтереси в разі викрадення, розкрадання, будь-яких інших видів заподіяння шкоди транспортному засобу.

Автострахування вирішує відразу кілька важливих завдань:

• захист майнових інтересів автовласників;
• захист здоров’я і життя учасників дорожнього руху;
• швидке і повноцінне врегулювання спірних питань та конфліктів між учасниками ДТП;
• підвищення безпеки на дорогах.

Страховий поліс автовласника або водія транспорту, звичайно, не знижує ризик аварії. Але цей документ виступає свого роду психологічним чинником, що надає водіям і пасажирам впевненості у своїй безпеці.

Детальніше про те, що таке страхування, в оглядовій статті з цієї тематики. Про страхуванні майна читайте також спеціальний матеріал.

2. Яким буває автострахування – ТОП-3 основних виду

Отже, автострахування дозволяє компенсувати витрати громадян в разі ДТП та при виникненні інших проблем, пов’язаних з експлуатацією транспорту.

Існує 3 основних різновиди автомобільних страховок. Уважно розглянемо кожну з них.

1 Вид. Страхування відповідальності водія перед третіми особами

Поліс ОСАГО – обов’язкове страхування, яку повинен мати кожен автовласник. Цей документ страхує цивільну відповідальність і дозволяє відшкодувати шкоду, заподіяну страхувальником третім особам.

Тарифи, за якими розраховується вартість поліса, єдині для кожного регіону і регламентовані федеральним законодавством.

Проте кожна страхова організація може робити для своїх клієнтів знижки або, навпаки, за особливу плату пропонувати їм додаткові послуги в доважок до базових.

ДоСАГО (або ДСАГО) – це добровільна страховка, яка покриє витрати у випадку, якщо збиток, заподіяний потерпілій стороні, буде перевищувати розміри компенсації за обов’язкової страховки.

Справа в тому, що виплати за програмою ОСАЦВ суворо лімітовані. На поточний момент вони становлять 400 тис. руб. за матеріальний збиток і 600 тис. руб. на відновлення здоров’я. Збитки вище цих сум винуватець ДТП покриває з власної кишені. Якщо, звичайно, не має поліса ДоСАГО.

Приклад

Під час аварії з вини водія приватного мікроавтобуса, має поліси ОСАЦВ і ДСАГО, пошкоджено три дорогих легкових автомобіля. Загальний збиток оцінений експертами в 1 млн. руб. 400 тисяч з цієї суми виплачується потерпілим за полісом ОСЦПВ. Інше відшкодує добровільна автоцивілка».

Додаткова автостраховка не працює сама по собі, а діє тільки спільно з ОСАЦВ. Переваги полісу ДоСАГО – у його відносно низькою ціною і високих лімітах, передбачених при настанні страхового випадку.

Більше інформації – в статті «Що таке ОСАЦВ».

Вигляд 2. Страхування автомобіля від збитку і угону

Поліс КАСКО (Каско) дозволяє покрити непередбачені витрати, пов’язані з псуванням, розкраданням, викраденням автомобіля та іншими неприємностями. Страховка КАСКО – добровільне. Купують її ті водії, які хочуть убезпечити себе від раптових витрат.

Іноді ініціатором страхової угоди виступає фінансова організація, що видає автокредити. У таких випадках купівля КАСКО позичальником – обов’язкова умова для схвалення банком кредитної угоди.

Повна страховка КАСКО дає право на компенсацію в наступних випадках:

• пошкодження при ДТП;
• угон, крадіжка, злом;
• поломка автомобіля;
• шкоду, заподіяну в результаті стихійних лих, пожеж;
• шкоду, завдану третіми особами.

Головний недолік такого поліса – його висока вартість. Можна придбати бюджетний варіант – часткову страховку КАСКО, але тоді не всі ризики будуть захищені.

Наприклад, за ремонт після аварії страховик заплатить, а от у випадку викрадення ніякої компенсації ви не отримаєте.

Читайте розгорнуті статті з цієї теми – « Поліс КАСКО » і « Страхування КАСКО ».

Вигляд 3. Страхування життя і здоров’я пасажирів

Кожному автовласнику дорого не тільки своє майно, але і власне здоров’я. Крім того, водій відповідає за життя та безпеку людей, яких він везе. Захистити себе і своїх пасажирів допоможе страховка від нещасних випадків.

Страхові виплати покладаються в наступних ситуаціях:

• травми, пошкодження, поранення, з’явилися результатом ДТП;
• втрата працездатності і інвалідність, викликані аваріями;
• смерть в результаті ДТП.

Купівля такого поліса – справа добровільна. Однак відповідальні водії, особливо ті, яким часто доводиться возити членів своєї сім’ї, піклуються про безпеку близьких заздалегідь і набувають таку страховку разом з полісом КАСКО та ОСАЦВ.

Добре, що тарифи на страхування від нещасних випадків на дорогах відносно невисокі, а виплати при настанні страхового випадку досить значні.

3. Як правильно застрахувати своє авто – 5 основних етапів автострахування

Придбання дійсно корисною і недорогий страховки – ціла наука. Абсолютно неправильно чинять ті автомобілісти, які купують поліс в першій-ліпшій страховій конторі (тієї, яка ближче до будинку). Такий спосіб чреватий переплатами, фінансовими суперечками та іншими неприємними речами аж до купівлі фальшивих страхових документів.

Цей розділ допоможе автовласникам правильно вибрати страхову компанію і купити дійсно потрібний продукт.

Кілька слів про сучасних цифрових технологіях. Просунуті автовласники давно купують і подовжують страхові поліси через інтернет.

Такий метод заощаджує час і гроші. Час – бо страховку можна оформити і купити, не виходячи з дому, а гроші – тому що не потрібно платити комісію страховим агентам.

Більш того, з жовтня 2015 року введено в обіг повністю електронні страховки ОСАЦВ. Такі поліси фіксуються в базах МВС і Російського Союзу Автостраховиків: статус страхових документів перевіряється співробітниками ДІБДР в онлайн-режимі.

Більше інформації з цього питання – у статтях «Оформлення ОСАГО онлайн » « Електронний поліс ОСАЦВ ».

А тепер – покрокове керівництво до дії.

Етап 1. Вибираємо страхову компанію

Від правильного вибору страхового партнера залежить, наскільки своєчасно і в якому обсязі буде виплачена компенсація в разі настання страхової ситуації.

Сумлінні компанії не економлять на страхові суми і завжди враховують інтереси клієнтів. Фірми з сумнівним статусом часто занижують розміри виплат або зовсім відмовляють у таких під різними приводами.

Вибираючи страховика, керуйтеся наступними критеріями:

• репутація компанії;
• фінансова стійкість;
• загальний обсяг страхових виплат;
• мережа філій;
• рейтинг від незалежних агентств;
• відгуки клієнтів.

І найперше, що потрібно зробити, починаючи роботу зі страховою фірмою, це перевірити її ліцензію в офіційній базі федеральної.

Етап 2. Розраховуємо вартість поліса

Вартість полісів добровільного страхування варіюється в самому широкому діапазоні – єдиних тарифів на КАСКО не встановлено.

Є VIP-страховки за сотні тисяч рублів, тобто базові варіанти, які можуть собі дозволити автомобілісти із середніми доходами.

Розрахувати приблизну вартість можна самостійно, знаючи марку автомобіля і його технічні характеристики. Але такі розрахунки чреваті похибками і помилками.

Інший спосіб – скористатися спеціальними страховими калькуляторами на сайтах страхових компаній. Але знову ж таки, складно врахувати всі фактори і самостійно вибрати оптимальні умови страхування.

Найбільш доцільний варіант – зайти на професійний сервіс СтраховаяБиржа.рф і скористатися його послугами. Тут є не тільки зручний калькулятор для всіх видів страхування, але і сервіс порівняння цін у різних страхових фірмах.

Схема дій наступна:

1. Вибираєте вид страховки.
2. Заповнюєте форму, вносячи власні дані.
3. Калькулятор розраховує вартість страховки відразу в декількох компаніях на ваш вибір.
4. Ви порівнюєте підсумки розрахунків і вибираєте найбільш вигідний варіант.

Тут же можна оформити поліс в онлайн-режимі і замовити його доставку на будинок.

Етап 3. Збираємо документи і підписуємо договір

Процес оформлення страхової угоди в різних компаніях може відрізнятися. Але пакет необхідних документів майже завжди стандартний.

Від страхувальника потрібно:

• паспорт;
• водійське посвідчення;
• техпаспорт на машину;
• свідоцтво реєстрації транспорту;
• діагностична карта;
• довіреність (якщо ви – не власник автомобіля).

При оформленні онлайн дані вводяться в спеціальні поля. Кожен автовласник перевіряється по базі РСА, що виключає помилки при розрахунку вартості.

Додаткова інформація – у статті нашого блогу «Страховка на машину».

Етап 4. Оплачуємо пакет страхування

Вартість страховки (страхова премія) сплачується або готівкою в офісах компанії, або банківським переказом.

При оформленні поліса через інтернет клієнти розраховуються за допомогою банківської карти або електронного гаманця. Деякі страховики приймають «Вебмані», «ЯндексДеньги» та іншу віртуальну валюту.

Етап 5. Отримуємо поліс

Якщо при оформленні не виникло ніяких труднощів (документи в порядку, автомобіль пройшов техогляд), співробітники сповіщають страхувальника про готовність поліса.

Клієнт може забрати автомобільну страховку в офісі фірми або замовити доставку на будинок (або на робоче місце). Електронний поліс приходить у вигляді файлу на e-mail замовника разом з квитанцією про оплату та інструкцією перевірки номера страховки по базі РСА.

4. Скільки коштує страхування автомобіля – 5 факторів, що впливають на вартість поліса

Вартість поліса залежить, в першу чергу, від його різновиду. Чим більше страхових випадків передбачає договір, тим вище ціна.

Впливає на вартість і місце проживання автовласника. Жителям мегаполісів страховки ОСАЦВ і КАСКО обійдуться дорожче. Що логічно – у великих містах вірогідність настання ДТП в кілька разів вище, отже, виплати проводяться частіше. Так у поліс ОСАЦВ для легкового автомобіля середнього класу коштує від 6 000 рублів і вище.

Впливають на ціну та індивідуальні показники – вік автовласника і стаж водіння, а також характеристики самого транспортного засобу.

Тепер – докладніше про цю групу факторів.

Фактор 1. Марка і модель автомобіля

Модифікація транспортного засобу і бренд автомобіля безпосередньо впливають на ціну ОСАЦВ і особливо КАСКО.

Наприклад, вартість ремонту різних машин (навіть в межах одного класу) сильно відрізняється. Значить, і страхові премії мають бути різними.

Чи інший факт – деякі марки і моделі авто користуються особливою популярністю у викрадачів. А є такі машини, які не викрадають взагалі або крадуть вкрай рідко.

Значення мають габарити автомобіля і потужність двигуна. Наприклад, при оформленні АВТОЦИВІЛКИ для малолітражок з потужністю двигуна до 50 кінських сил виставляється мінімальний коефіцієнт 0,6. Для самих потужних автомобілів коефіцієнт буде на одиницю більше – 1,6.

Фактор 2. Наявність сигналізації

Страховики уважно відстежують статистику угонів і групують охоронні системи по мірі їх надійності.

У кожної компанії є свій список моделей протиугінних систем, встановлення яких значно знижує страхові тарифи. Особливою довірою в агентів і менеджерів користуються супутникові охоронні пристрої.

Фактор 3. Рік випуску авто

Чим «старше» автомобіль, тим вище його страхові тарифи. Правда, значення має не тільки вік, але і стан машини, а також її об’єктивна ціна на поточний момент.

Більшість компаній не обслуговують автомобілі, вік яких перевищує 8-10 років. Пам’ятайте про це, купуючи б/у транспорт.

Фактор 4. Вартість авто на момент страхування

При страхуванні нових автомобілів з автосалонів для визначення вартості поліса використовується ціна машини, зазначена в договорі купівлі-продажу. Ціни на транспортні засоби з пробігом визначаються, виходячи з ринкової ситуації.

Автовласникам при заповненні заяви вигідніше вказати нижню межу в діапазоні ринкових цін: це трохи знизить вартість страховки. Однак занадто «дешевіти» теж не варто: якщо вашу машину поженуть, отриманої компенсації може не вистачити на придбання аналогічної моделі.

5 Фактор. Водійський стаж страхувальника

Чим досвідченіше водій, тим нижче ймовірність ДТП та аварій. Справедливо, що автовласники зі стажем платять за поліси ОСАЦВ і КАСКО менше, ніж новачки.

Впливає на ціну і кількість дорожніх порушень за певний період. Так, кожен рік безаварійної їзди дає водіям право на 5% знижку при купівлі ОСАЦВ.

Таблиця дасть наочне уявлення про те, як індивідуальні параметри впливають на вартість поліса:

5. Де застрахувати машину на вигідних умовах – огляд ТОП-5 компаній-страховиків

На території працюють сотні організацій з ліцензією на страхування транспортних засобів. Вибір гідного партнера з настільки великого числа варіантів – справа нелегка.

Представляємо п’ятірки найбільш надійних і перевірених компаній, що пропонують автомобілістам максимально комфортні та вигідні страхові програми.

1) Альфастрахування

Національний лідер на ринку страхування. Універсальний страховик, який працює з 1992 року. Головний офіс розташований у . Серед переваг компанії – високий рівень обслуговування, швидкодія, курс на передові інтернет-технології.

Фірма в числі перших стала продавати автомобільні страховки онлайн. Сьогодні тут можна оформити повністю цифровий поліс ОСАЦВ. Це швидко, зручно, безпечно і недорого. Готова страховка е-ОСАЦВ надсилається файлом на поштову скриньку замовника і володіє всіма правами традиційного страхового документа.

Інші продукти автострахування – КАСКО від викрадення», «КАСКО ” в десятку» (з фіксованою ціною поліса в 9950 рублів), «Альфа ВСЕ ВКЛЮЧЕНО» (страховка з самим широким набором опцій), «Зелена карта» (для подорожуючих на авто в Європу).

2) Ренесанс-Страхування

Велика російська компанія, що обслуговує приватних і юридичних осіб з 1997 року. Загальний обсяг страхових виплат у 2015 році – 13 млрд. руб. Надійність, оперативність, найвищий рейтинг «А++» від самого авторитетного російського агентства «Експерт».

Швидке оформлення полісів ОСЦПВ, КАСКО, продовження існуючих страховок на вигідних умовах, консультації по телефону, акції для нових та постійних клієнтів фірми. Страхування онлайн, безкоштовна доставка полісів.

3) Тінькофф Страхування

Компания заснована в 2013 році командою «Тінькофф Банку». Курс на актуальні цифрові технології, постійне підвищення комфорту та зручності клієнтів. Каско та ОСАЦВ для автовласників з будь-яким стажем водіння.

Оформлення полісів через інтернет, безліч варіантів оплати, безкоштовна доставка додому. Продаж КАСКО з франшизою за зниженою ціною. Акція КАСКО+ОСАГО зі знижкою на обидва види страховок.

4) Ін Тач (INTOUCH)

Фірма практикує всі види страхування, але робить наголос на захисті транспортних засобів. Фішка цього страховика – у відсутності страхових агентів. Всі операції відбуваються безпосередньо, без посередників.

ОСАГО зі знижкою 9%, різні види Каско (тільки викрадення, тільки збиток, збиток + угон), безкоштовна доставка готових полісів, цілодобова підтримка клієнтів, направлення застрахованої транспорту на ремонт з першого дзвінка.

5) РЕСО-Гарантія

Досвідчена страхова фірма з сотнями філій у всіх великих містах РФ. Діє на ринку з 1991 року. Страхування транспорту – пріоритетний напрямок роботи. Тут можна придбати всі види автомобільних страховок, включаючи ОСЦПВ, КАСКО, «Зелена картка».

Замовлення страховки через інтернет на стандартному бланку або повністю в цифровому вигляді. Будь-які види оплати, в тому числі оплата в розстрочку без комісії. Швидке реагування при виникненні страхових ситуацій.

Хочете виграти час при пошуку страхової програми – користуйтеся послугами сервісу СтраховаяБиржа.рф. Тут можна не тільки вибрати компанію з максимально вигідними умовами, але і відразу купити страховку онлайн-режимі.

Дивіться цікавий ролик на тему автострахування.

6. Висновок

Пора підвести підсумки, друзі. Тепер ви в курсі, що таке автострахування і чому цей вид захисту майна так важливий для кожного автовласника.

Сподіваємося, наш матеріал допоможе вам вибрати найбільш ефективну страховку для свого авто по самій вигідною вартості.

Колектив порталу бажає вам безпечної їзди і відмінного настрою! Чекаємо оцінок статті, коментарів і висловлювань по темі. До нових зустрічей!