Підсумки страхового ринку України за 2021 рік. ТОП-10 лідерів lifе та non-life страхування

Повномасштабний наступ Росії на Україну наприкінці лютого значно ускладнив умови роботи страховиків та учасників ринку фінансових послуг, йдеться у щоквартальному огляді НБУ.

Через це значна кількість учасників ринку не змогла своєчасно та в повному обсязі надати інформацію про свою діяльність. Низка фінансових установ з різних причин досі не надала НБУ регуляторну та фінансову звітність за ІV квартал 2021 року.

У IV кварталі 2021 року страхування життя помірно зростало: обсяги зібраних страхових премій та активів збільшилися. Life-страховики нарощували прибуток стабільними темпами упродовж року. Рентабельність дещо знизилася порівняно з попередніми роками.

За результатами кварталу діяльність страховиків життя була прибутковою, вони активно інвестували, переважно в державні цінні папери. Натомість обсяги премій та активів ризикових страховиків знизилися. Попри збиток в останні три місяці, ризикове страхування залишилося прибутковим за результатами 2021 року. Ризикові страховики зменшили резерви, тому коефіцієнти збитковості та ефективності діяльності знизилися.

Страховий ринок України в 2021 році зріс на 8,2% з 45,2 млрд грн до 48,9 млрд грн, у т.ч. на страхування життя припало 5,9 млрд грн, на ризикове страхування 43 млрд грн.

Страхові виплати у ризикових видах страхування за 12 місяців зросли до 16,2 млрд грн, по страхуванню життя до майже 800 млн грн. Рівень виплат life-сектору склав 13%, non-life 38%.

Динаміка страхового ринку за 12 місяців 2021 року, поквартально

Чисті премії зі страхування життя, як і раніше, стрімко зростали, а ризикового страхування, навпаки, – дещо зменшилися. Обсяг страхових премій з ризикового страхування, отриманих від фізичних осіб та від юридичних осіб, – зменшився протягом кварталу.

За даними журналу Insurance TOP, на ТОП-10 ризикових страховиків припадало 21,6 млрд грн (50%) валових страхових премій та 10,8 млрд грн виплат, а на ТОП-50 СК понад 34,7 млрд грн премій та 15,2 млрд грн виплат. На 10 страховиків життя Украини припадало 5,7 млрд грн премій (96,6%) та 800 млн грн виплат (100%) .

ТОП-10 ризикових страховиків за преміями в 2021 році
дані журналу Insurance TOP

ТОП-10 ризикових страховиків за виплатами в 2021 році
дані журналу Insurance TOP

ТОП-10 страховиків життя за преміями в 2021 році
дані журналу Insurance TOP

ТОП-10 страховиків життя за виплатами в 2021 році
дані журналу Insurance TOP

У 2021 році відбувалося поступове зменшення обсягу резервів добровільного страхування. Відношення резервів до чистих виплат суттєво зменшилося в останньому кварталі за рахунок зростання виплат. Коефіцієнти резервування обов’язкового страхування змінювалися незначно впродовж року.

У ІV кварталі 2021 року тривала трансформація ринку небанківських фінансових послуг. Зокрема кількість установ скоротилася на 96, всі ліцензії анульовано в 106 установ, із них у третини – як захід впливу за вчинені ними порушення, зокрема за недотримання вимог законодавства України. Ще 24 фінансовим установам Національний банк зупинив ліцензії тимчасово, до усунення виявлених порушень. Найбільше порушників було серед фінансових компаній.

За 2021 рік було виключено з Реєстру 55 страховиків та 44 кредитні спілки.

У IV кварталі обсяги активів та валових премій страховиків життя зростали, а обсяги виплат збільшилися майже на 20%. Протягом ІV кварталу обсяги активів, валових премій і виплат ризикового страхування – зменшилися, переважно через неподання звітності низкою установ та виключення з реєстру.

Поквартальна динаміка активів та кількості учасників страхового, банківського та фінансового ринку у 2021 році

Інформація за IV квартал 2021 року надана виключно про тих страховиків, що подали відповідну звітність до НБУ станом на 16 травня 2022 року. Частка ризикових страховиків, що не подали звітності за 2021 рік, становить майже 10% за кількістю та 2.7% за обсягом активів ризикових страховиків, що відзвітували за III квартал. На них припадало 2.9% премій та 0.6% сформованих резервів у III кварталі. Усі life-страховики подали звітність за IV квартал 2021 року.

Частка страхових премій із добровільного страхування зросла за квартал із 70% до 76%. Автострахування (КАСКО, ОСЦПВ і “Зелена картка”) та особисте страхування (медичне та життя) традиційно були найбільшими за обсягом отриманих премій.

Частка премій, що передані на перестрахування, збільшилася за квартал та становила 19%. З них 56% належить перестраховикам-нерезидентам. Рівень виплат з перестрахування зменшився до рівня першого кварталу в 43%.

Коефіцієнти збитковості ризикових видів страхування зменшилися за квартал. Стрімке зниження збитковості добровільних видів було спричинене врегулюванням значного страхового випадку однією компанією (УСГ – Ред.). За вирахуванням цього випадку коефіцієнт збитковості істотно не змінився. Помірне зниження збитковості обов’язкових видів страхування відбулося за рахунок зменшення резервів.

Динаміка премій у розрізі видів страхування, 12М2021

Коефіцієнти збитковості не демонстрували значної волатильності та тренду впродовж 2021 року. Попри це, вони дещо знизилися порівняно з початком року. У 2021 році найвищі коефіцієнти збитковості були в ОСЦПВ, медичному страхуванні та КАСКО.

Ризикові страховики поліпшили показники своєї операційної ефективності. Коефіцієнт ефективності діяльності сягнув 79%. Ризикове страхування залишилося прибутковим за результатами 2021 року, попри збиток в останньому кварталі, який негативно вплинув на показники рентабельності.

Комбінований коефіцієнт знизився до 84%. Значний вплив на це мав той факт, що компанії, які регулярно звітують, історично ефективніші. Також компанії за квартал змогли майже вдвічі наростити інвестиційний дохід і завдяки цьому знизити коефіцієнт операційної діяльності до 80%.

Коефіцієнти резервування добровільного non-life страхування

Коефіцієнти резервування обов’язкового non-life страхування

Фінрезультат та показники операційної діяльності non-life-страховиків

Страховики життя нарощували інвестиційні доходи впродовж усього 2021 року. Останній квартал лише підтвердив цю тенденцію. Доходи від інвестування в державні цінні папери надалі зростали, тоді як доходи від депозитів суттєво зменшилися й становили 0.5% від страхових резервів. За результатами кварталу страховики життя залишилися прибутковими.

На противагу компаніям, що здійснюють страхування життя, ризикові страховики були збитковими в IV кварталі. На погіршення рентабельності страховиків, що відзвітували, вплинуло збільшення видаткової частини діяльності, зокрема аквізиційних та інших адміністративних витрат.

Станом на 1 січня 2022 року принаймні один із двох нормативів платоспроможності порушували лише чотири страховики. За активами ці компанії займають 2.7% ринку.

В умовах воєнного стану ключовим завданням надавачів небанківських фінансових послуг є підтримка діяльності. Аби сприяти їхній роботі в складних умовах, НБУ надав низку регуляторних послаблень. На час дії воєнного стану за окремі порушення, що виникли через військові дії, зокрема недотримання нормативів, не застосовуватимуться заходи впливу. Також продовжено строки для приведення ними своєї діяльності у відповідність до регуляторних вимог.

НБУ також продовжив строки подання інформації й плану заходів для виконання рекомендацій регулятора за результатами інспекційних перевірок, проведених у 2022 році.

Для обмеження впливу резидентів росії на діяльність українського фінансового ринку їм заборонено брати участь в управлінні небанківськими фінансовими установами.

Від початку війни учасники ринку фінансових послуг стикаються зі значними проблемами у своїй діяльності: неможливістю працювати в регіонах, де ведуться активні бойові дії, погіршенням платоспроможності клієнтів, браком персоналу.

Потреба перемістити офіси до безпечніших місць також стала викликом для небанківських фінансових установ, доступ до окремих документів було втрачено. Кредитні спілки, що працюють із залученням депозитів, стикаються із відпливами коштів, недоотриманням платежів за позиками та як наслідок – зниженням ліквідності. Це надалі погіршує їхню здатність надавати позики. Учасники ринку мають мобілізувати власні ресурси для оперативного вирішення ключових проблем діяльності та продовження роботи. | Фориншурер

Населення Вірменії: чисельність та склад у 2021-2022 році

З моменту розпаду СРСР населення Вірменії з кожним роком зменшується. Це турбує керівництво країни, яке намагається змінити ситуацію.

Географічне положення

Вірменія розташована у Закавказзі на стику Європи та Азії. Площа її 29 743 квадратні кілометри. Вона оточена Туреччиною, Грузією, Азербайджаном, Іраном.

• На території Вірменії протікає близько 9,4 тисячі річок та понад 100 озер.
• Майже скрізь гірська місцевість (понад 90% розташовано понад 1000 метрів над рівнем моря).
• Є поклади рудних з корисними копалинами (мідь, молібден, свинець, цинк, золото, залізо).

Чисельність населення Вірменії у 2022 році

Чисельність населення Вірменії потроху скорочується. Можна виділити кілька основних причин:

На 01.01.2022 р. чисельність населення Вірменії становить 2 961 000 осіб (-0,08% порівняно з минулим роком). З них 47,23% – чоловіки, 52,77% – жінки.

• Щільність населення 20223 року – 99,55 чоловік на квадратний кілометр.
• У Вірменії переважає міське населення – 63,8%, у селах проживає 1069100 осіб.

Основні показники за 2021 рік

Найбільші міста Вірменії за населенням у 2022 році

Вірменія складається з 10 областей та міста Єревана.

Єреван

У столиці Єревані на початок 2022 року проживає 37% населення всієї країни – 1092700 тисяч осіб.

• Це центр економіки та промисловості, що дає понад 50% ВВП всій країні.
• Розвинуто будівництво, транспортні та фінансові послуги, туризм, IT – сектор.
• У столиці діють освітні школи, університети та ВНЗ.
• Багато розважальних закладів, музеїв, театрів, церков.

Гюмрі

Другим за чисельністю містом є Гюмрі Ширакської області. Його населення становить 121,9 тисяч людей.

• Давно Гюмрі був промисловим центром Вірменської РСР із чисельністю населення близько 238 тисяч осіб.
• 1988 року стався землетрус, наслідки якого ліквідували десятки років.
• Нині розвинена легка, харчова, машинобудівна промисловість.
• Є філії Єреванських ВНЗ, театри, технопарк.

Ванадзор

Ванадзор – центр Лорійської області та третє місто за чисельністю населення (90,5 тисяч осіб).

У місті функціонують підприємства легкої та харчової промисловості, школа живопису, ВНЗ. Можна відвідати знаменитий санаторій Ванадзор Вірменія, середньовічні монастирські комплекси.

Вагаршапата

Населення Вагаршапата (Армавірської області) складає 46,2 тис. осіб.

• Це один із культурних та релігійних центрів країни.
• У місті є 5 старовинних церков, головний релігійний комплекс Ечміадзін.
• За часів СРСР були заводи пластмас, побутових металевих виробів, електроніки, консервний, винний, приладобудівний завод. Частина їх функціонує зараз.

Розподіл по регіонах

• 264,3 тис. чол. – Армавір.
• 256,6 тис. чол. – Арарат.
• 251 тис. чол. – Котайк.
• 230,2 тис. чол. – Ширак.
• 227,8 тис. чол. – Гегаркунік.
• 211,7 тис. чол. – Лорі.
• 134,7 тис. чол. – Сюнік.
• 124,7 тис. чол. – Арагацотн.
• 119,7 тис. чол. – Тавуш.
• 47,6 тис. чол. – Вайоц Дзор.

Яке населення у Вірменії: релігійний та національний склад у 2022 році

Більшість населення Вірменії становлять вірмени, близько 98%.

Серед етнічних меншин у країні виділяють:

• езидів – 1,2%;
• росіян – 0,4%;
• ассірійців – 0,1%
• українців – 0,05%;
• греків – 0,04%;
• курдів – 0,03%;
• грузинів, білорусів, євреїв – решта.

Єзиди – курди, які сповідують езидизм. У Вірменії шанують національні меншини. Єзиди мають свою писемність, початкові класи в школі. Живуть вони переважно у селах.

Більша частина росіян зосереджена у містах. Вони залишилися у Вірменії з часів СРСР. Є російські громади, культурні організації, газети та журнали. У 40 школах є російські класи, підручники доставляють із Росії.

Ассірійці зосереджені в Араратській та Котайкській областях. Займаються переважно землеробством.

Українці живуть у Єревані, Ванадзорі, Гюмрі, Роздані, Іджевані, Севані. У Вірменії створено організацію Федерацію українців Вірменії «Україна» для збереження українських звичаїв, культури, традицій.

Греки та вірмени мають давні культурні, політичні зв’язки. Більшість греків проживають на півночі Лорійської області, великі громади в Алаверді та Єревані.

Майже все населення Вірменії сповідує християнство.

За даними перепису населення 2011 року в країні:

• 92,6% – послідовники Вірменської Апостольської церкви;
• 0,9% – належать до євангельських християн;
• 0,8% – езидизм;
• 0,4% – католики;
• 0,3% – Свідки Єгови;
• 0,25% – православні;
• 0,2% – язичники;
• 0,1% – молокани;
• 1,1% – немає релігійну приналежність;
• 0,4% – відмовилися дати відповідь;
• 2,6% – на анкеті перепису була відсутня графа для релігійної власності.

Міграція населення

В останні роки у Вірменії спостерігаються низькі показники міграції.

До цього міграційний баланс щорічно становив близько -20 000. Фахівці вважають, що – 4 200 – добрий показник міграції, хоч і негативний. Це одне із найнижчих значень за останні роки.

2020 рік є винятком, оскільки багато кордонів було закрито.

Державні програми щодо збільшення населення

Держава намагається збільшити чисельність населення Вірменії, реалізуються програми:

З липня 2020 року підвищується допомога при народженні:

1. 1-го та 2-го дитини – 300 000 драмів;
2. 3-ї та 4-ї дитини – 1 000 000 драмів;
3. після 5-го – 1500000 драмів.

• Репатріація вірмен.
• Інтеграція інших народів.

Найімовірніше залучення до Вірменії арабів – християн із Сирії, Лівану, Іраку.

Населення Грузії, Азербайджану та Вірменії у 2022 році

Висновок

• Чисельність населення Вірменії щороку трохи знижується.
• Держава намагається змінити ситуацію, реалізуючи низку програм.
• Більшість населення становлять вірмени, послідовники Вірменської Апостольської церкви.