Банкрутство фізичних осіб в Україні

Банкрутство фізичних осіб — це ваша можливість позбутися «завислої» та «проблемної» заборгованості, арештів та інших неприємних обмежень з боку держави. Ця процедура з’явилася у законодавстві у 2019 році, і з часом стала вигідною альтернативою традиційним способам закриття боргів.

Кому підійде банкрутство?

Банкрутне виробництво доступне для фізичних осіб, які мають заборгованість перед:

• банками (за договорами позики, кредитами та іпотекою);
• організаціями (за грошовими зобов’язаннями);
• іншими фізичними особами (якщо ви співпрацювали з іншими громадянами чи підприємцями).

Важливо: стояти зазначити, що використовувати можливість розпочати справу про неплатоспроможність можуть не лише громадяни, а й підприємці. Якщо ви як комерсант зазнаєте фінансових труднощів через неоплачені кредити або податки, то у вас також є можливість звільнитися від зобов’язань і почати вести фінансову діяльність без огляду на минулі помилки. Таким чином, банкрутство для підприємців – це другий шанс успішного початку нового бізнесу. Відповідно до введеного Кодексу, для ініціації процедури розмір боргу має становити понад 30 мінімальних заробітних плат. Однак ця вимога не обов’язково, якщо є інші ознаки неплатоспроможності.

Які умови для оголошення себе банкрутом?

Ключове значення у визначенні умов початку справи про неплатоспроможності має Кодекс України про процедури банкрутства, саме – книга четверта законодавчого акта. Ст.115 Кодексу України про банкрутні процедури встановлює такі умови, наявність яких дозволяє розпочати провадження:

• розмір боргу перевищив 30 мінімальних заробітних плат (на 2021 рік сума становить понад 180 тисяч гривень). При цьому заборгованість має бути актуальною (простроченою);
• боржник не погасив понад 50% грошових зобов’язань, що встановлюються щомісяця;
• стосовно боржника було припинено виконавче провадження через відсутність майна для стягнень;
• існування загрози неплатоспроможності (що в майбутньому фізична особа не зможе виконувати свої зобов’язання та вносити платежі).

Потрібно відзначити, що для початку банкротних виробництва необхідна наявність хоча б однієї із зазначених умов. Таким чином, ви можете стати банкрутом і без перевищення встановленої суми боргу, але тільки при встановленні інших критеріїв неплатоспроможності. На окрему увагу заслуговує загроза неплатоспроможності. Якщо у вас є підозри про те, що ви не зможете незабаром погашати наявні зобов’язання, то у вас є право звернутися до суду із заявою. Потенційно це означає, що ви можете заручитися підтримкою судової інстанції і здобути фінансову незалежність навіть при незначній кількості заборгованості (при наявності вагомих підстав, які можна підтвердити за допомогою компетентних представників).

Які переваги банкрутства?

Ви як боржник можете намагатися знайти компромісне рішення з стягувачами і кредиторами. Але переговори, як правило, не закінчуються успіхом – ваші контрагенти будуть прагнути отримати максимальне задоволення власних вимог. Вам доведеться йти на поступки кредиторам, що негативно позначиться на вашому матеріальному становищі та інтересах. Фінансова неспроможність фізичних осіб не має такого недоліку – у вас не буде необхідності обмежувати свої права і інтереси при взаємодії зі стягувачами. Конкретні вигоди банкрутства для фізичних осіб:

• звільнення від переважної більшості боргів;
• можливість почати фінансову діяльність з чистого аркуша;
• позбавлення від нав’язливих стягувачів і кредиторів;
• захист своїх прав і інтересів законним способом, без тиску з боку третіх осіб і зайвих розглядів.

Основний плюс закладу справи про неплатоспроможність для фізичної особи – це можливість списати більшу частину наявних боргів. На практиці громадяни і підприємці найчастіше страждають від заборгованості за кредитами, позиками, штрафів та податків. Всі зазначені статті витрат можна списати. В якості альтернативи списанню передбачена також санація фізичної особи – відновлення його платоспроможності, яка також називається реструктуризацією. Боржник при введенні даної процедури не спише борги, але змінить умови виплат первинних зобов’язань (отримати відстрочку або розстрочку). Для введення санації від заявника потрібно складання проекту плану реструктуризації, з чим можуть допомогти представники Lawrange. Таким чином, банкрутство дозволяє також знайти оптимальний вихід із ситуації і без безпосереднього списання боргів. При цьому все ваше майно буде збережено і захищене від стягнень. Однак при складанні проекту плану реструктуризації важливо звернутися до професійних представникам, які знають особливості оформлення документа і його змісту. Суд буде звертати увагу на юридичну грамотність поданої документації та надає перевагу взаємодіяти з професіоналами.

Важливо: якщо у боржника недостатньо майна для погашення вимог, то вимоги будуть визнані погашеними автоматично. Це вкрай вигідна опція, так як ви рятуєтеся від всіх зобов’язань, і вони не будуть мати юридичної сили в подальшому. За результатами завершення банкротних виробництва знімаються всі правові обмеження щодо боржника, в тому числі і арешт. Ви зможете знову розпоряджатися своєю власністю без перешкод.

Які можуть бути мінуси банкрутства?

Протягом банкротних провадження стосовно боржника можуть бути застосовані правові обмеження: заборона на укладення угод і арешт майна. Однак суд вводить дані забезпечувальні заходи тільки при наявності вагомих підстав (наприклад, якщо є підозри про ухилення і приховуванні активів з боку боржника). У більшості випадків судова інстанція не вводить ніяких заборон, якщо боржник поводиться сумлінно і явно не демонструє власні наміри приховати майно. Уже після завершення справи про неплатоспроможність щодо банкрута також будуть введені обмеження: заборона на повторне банкрутство за своєю заявою протягом 5 років і обов’язок повідомляти про власний статус банкрута при укладанні угод. Зазначені обмеження, однак, легко компенсуються вигодами фінансової неспроможності. Ви отримуєте повне звільнення від непосильної заборгованості і зможете почати фінансове життя з чистого аркуша.

Які наслідки визнання банкрутом для фізичної особи?

Ключове наслідок – це звільнення від переважної більшості боргів (кредитів, податків, позик, штрафів та інших зобов’язань). Конкретні наслідки, зазначені в Кодексі:

• обов’язок повідомляти про власний статус банкрута при укладанні позик, кредитних договорів, поруки або застави – протягом 5 років;
• обмеження на бездоганну ділову репутацію – протягом 3 років;
• заборона на повторне банкрутство за власною заявою – протягом 5 років.

Зазначені заборони, однак, практично ніяк не позначаються на майбутньої діяльності банкрута. При цьому фізична особа повністю очищає власну «фінансову біографію» і надає собі можливість забути про колишні помилки і заборгованості. Важливо розуміти, що у вас збережеться можливість укладати вигідні кредитні договори і заручатися підтримкою поручителів. Всупереч поширеній помилці, статус банкрута не є правовою кабалою і практично ніяк не позначається на вашій фінансової діяльності.

Які борги не списуються по результату банкрутства?

За загальним правилом, банкрутство дозволяє списати всі борги, за винятком:

• аліментних зобов’язань;
• відшкодування шкоди здоров’ю;
• відшкодування шкоди від заподіяння смерті.

Зазначені зобов’язання списати не вийде – їх в будь-якому випадку доведеться виконувати. Проте, перераховані борги становлять лише незначну частину дійсної заборгованості, від якої можна звільнитися.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізособи?

Середня тривалість банкротних процедури – 3 місяці. Конкретна тривалість справи про неплатоспроможність залежить від:

• обставин заборгованості;
• наявності майна у боржника;
• наявності додаткових і прихованих зобов’язань.

Якщо ви володієте великим списком майна, або у вас є великий перелік кредиторів, то дані фактори, зрозуміло, будуть впливати на затягування банкротних процедури. Проте, при грамотному юридичному супроводі можна знизити терміни виробництва до мінімально можливих. Зрозуміло, тривалість банкрутства багато в чому залежить і від наявності компетентних представників у вашій справі. Якщо ви як боржник почали процедуру самостійно і без підтримки професійних адвокатів, то не варто розраховувати на тримісячне завершення справи про неплатоспроможність. Важливо заручитися допомогою саме досвідченого повіреного, який знає особливості ведення банкрутства і судову практику по даній галузі. Завдання юристів і адвокатів Lawrange – врахувати всі змінні і максимально скоротити тривалість банкрутства в ваших інтересах. Ми гарантуємо успішне проходження процедури в найкоротші терміни.

Скільки коштує послуга банкрутства фізичної особи?

Вартість роботи юристів і адвокатів адвокатського об’єднання LAWRANGE по супроводу процедури банкрутства для фізичної особи становить 1 999 USD *. В ціну обслуговування входить всебічне юридичний супровід, яке включає:

• підготовку необхідної документації (заяви, проекту плану реструктуризації, додатків до заяви);
• представництво інтересів в суді (виступ від імені довірителя);
• спростування доводів кредиторів;
• захист майна від необгрунтованих стягнень.

Окремо оплачується депозит на розрахунковий рахунок суду за послуги арбітражного керуючого в розмірі близько 32 000 грн. Участь арбітражного керуючого у справі про неплатоспроможність є обов’язковою умовою, так як даний фахівець контролює хід ведення виробництва, встановлює майно боржника і взаємодіє з кредиторами. Очевидно, що при призначенні гідного кандидата в арбітражні керуючі ви отримуєте максимальне дотримання власних інтересів, а не примх кредиторів і стягувачів. * Вартість може змінюватися, в залежності від складності справи та деталей конкретного кейса

Чому саме нам варто довірити супровід цієї процедури?

Компанія Lawrange ще з моменту введення банкрутства для фізичних осіб почала використовувати нові правила на благо клієнтів. Нашими послугами користуються як рядові громадяни, які не можуть впоратися з боргами по кредитах і позиках, так і підприємці, які мають фінансові проблеми через податки і штрафів з боку контролюючих органів. Нам довіряють, тому що ми:

• надаємо надійних арбітражних керуючих. У нашому штаті є фахівці, які можуть стати відмінними кандидатами у вашій справі;
• надаємо професійне юридичне супроводження. Lawrange – це тисячі годин судових розглядів і аналітики законодавства, які доступні кожному клієнту;
• маємо перевірений досвід ведення банкрутства. Наші адвокати знають специфіку банкротних законодавства і регулярно стикаються з неординарними банкротних кейсами в судах.

Якщо Вас зацікавила супровід нашими фахівцями процедури банкрутства фізичної особи, Ви можете залишити заявку на нашому сайті для отримання безоплатної первинної консультації.

Процедури банкрутства: можливості для боржників та кредиторів

Минуло не так багато часу, відтоді як набрав чинності Кодекс України з процедур банкрутства (жовтень 2019 р.), але вже можна виділити певні можливості, які він надав для кредиторів та боржників.

Маєте Телеграм? Два кліки – і ви не пропустите жодної важливої юридичної новини. Нічого зайвого, лише #самасуть. З турботою про ваш час!

Про спрямованість Кодексу говорить його преамбула, яка полягає в тому, що цей Кодекс встановлює умови та порядок відновлення платоспроможності боржника-юридичної особи або визнання його банкрутом із метою задоволення вимог кредиторів, а також відновлення платоспроможності фізичної особи. Для порівняння, преамбула Закону України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом» говорить про те, що цей Закон встановлює умови та порядок відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом та застосування ліквідаційної процедури з метою повного або часткового задоволення вимог кредиторів.

Тобто основна відмінність нового Кодексу від Закону України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом» (який втратив чинність із жовтня 2019 р.) полягає в його спрямуванні щодо першочергового задоволення вимог кредиторів.

Особливості правового режиму банкрутства

Після відкриття провадження у справі про банкрутство боржник перебуває в особливому правовому режимі. Щодо боржника норми Кодексу України з процедур банкрутства мають пріоритет у застосуванні у порівнянні з іншими нормами чинного законодавства. Яскравим прикладом особливого правового режиму боржника у справі про банкрутство є те, що правочини, вчинені боржником після відкриття провадження у справі про банкрутство або впродовж 3-х років, що передували відкриттю провадження у справі про банкрутство, можуть бути визнані недійсними господарським судом у межах провадження у справі про банкрутство за заявою арбітражного керуючого або кредитора, якщо вони завдали збитків боржнику чи кредиторам.

Підстави, які можуть слугувати для визнання таких правочинів недійсними, містяться не лише у ст. 215 ЦК України як загальній нормі недійсності правочинів, але й у положеннях ст. 42 Кодексу України з процедур банкрутства, де закріплені підстави недійсності правочинів, які дещо відмінні від тих, що передбачені положеннями статей 203, 215 ЦК України. Саме спеціальні підстави, які можуть слугувати для визнання правочинів боржника недійсними, є одним з яскравих індикаторів особливого правового режиму боржника.

Переваги справи про банкрутство для боржника

Незважаючи на те, що більшість справ про банкрутство закриваються у зв’язку із затвердженням звіту ліквідатора і ліквідаційного балансу, що веде до припинення боржника як суб’єкта господарювання, провадження у справі про банкрутство може мати певні переваги для боржника у такій справі:

• можливість боржника вийти з господарських відносин, якщо його модель функціонування виявилася неефективною;
• можливість реалізувати предмет іпотеки, який перебуває у боржника у власності, із застосуванням судового контролю за такою реалізацією;
• теоретична можливість залучити інвестора у процедурі санації;
• можливість списання боргів у межах процедури санації;
• один зі способів розрахуватися з боргами зі списанням штрафних санкцій;
• можливість притягнути до відповідальності директора або інших осіб, уповноважених на управління боржником, які вчиняли дії всупереч інтересам боржника та його кредиторів;
• мораторій на задоволення вимог кредиторів та зупинення виконавчого провадження;
• після введення ліквідаційної процедури припиняється нарахування податків та інших обов’язкових платежів;
• всі процеси щодо стягнення майна відбуваються в межах одного провадження (не потрібно їздити в різні суди на засідання);
• простіше визнавати правочини недійсними для повернення майна боржнику у зв’язку з наявністю спеціальних підстав недійсності правочину.

Переваги справи про банкрутство для кредитора

Не тільки боржник має переваги від провадження у справі про банкрутство. Спрямованість Кодексу України з процедур банкрутства дозволяє з впевненістю виділити такі переваги справи про банкрутство для кредитора:

• можливість задоволення кредиторських вимог;
• можливість забезпеченому кредитору викупити майно банкрута у разі обставин, які свідчать про відсутність проведення аукціону;
• можливість впливу на процедуру шляхом оскарження дій арбітражного керуючого та його усунення;
• можливість впливати на рішення боржника шляхом участі у зборах або комітеті кредиторів;
• підвищений контроль за майновим станом боржника;
• можливість бути ініціатором щодо визнання правочинів боржника недійсними задля наповнення ліквідаційної маси;
• отримання повної інформації про майновий стан боржника.
• можливість задовольнити свої вимоги за допомогою солідарної відповідальності керівника боржника чи субсидіарної відповідальності осіб, уповноважених на управління боржником;
• можливість спростувати необґрунтовані вимоги кредиторів до боржника;
• можливість впливу на продаж майна боржника у разі виявлення обставин проведення незаконного аукціону.

Складність та особливість процедур банкрутства

Провадження у справі про банкрутство та судові процедури, які застосовуються до боржника, не схожі на провадження у справах, пов’язаних з розглядом позовних заяв чи скарг на дії органів державної влади. Відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства, щодо боржника-юридичної особи застосовуються такі судові процедури: розпорядження майном боржника, санація боржника, ліквідація банкрута.

Розпорядження майном боржника являє собою систему заходів щодо нагляду та контролю за управлінням і розпорядженням майном боржника з метою забезпечення збереження, ефективного використання майнових активів боржника, здійснення аналізу його фінансового стану, а також визначення наступної процедури (санації чи ліквідації).

Санація боржника – це система заходів, що здійснюються під час провадження у справі про банкрутство з метою запобігання визнанню боржника банкрутом та його ліквідації, спрямованих на оздоровлення фінансово-господарського становища боржника, а також задоволення в повному обсязі або частково вимог кредиторів шляхом реструктуризації підприємства, боргів, активів та/або зміни організаційно-правової та виробничої структури боржника.

Ліквідація банкрута – це судова процедура, яка вводиться у випадку підтвердження неплатоспроможності боржника та відсутності застосування заходів, спрямованих на запобігання визнанню боржника банкрутом.

Перед тим, як господарський суд прийматиме рішення про те, чи переходити до санації чи ліквідації банкрута, відповідне рішення має прийняти орган самоорганізації кредиторів (збори кредиторів, комітет кредиторів боржника), яким господарський суд обов’язково повинен надавати оцінку для визначення подальшої долі боржника. На введенні судової процедури чи переході до наступної судової процедури у справі про банкрутство активна участь кредиторів не закінчується. Зокрема, кредитори, як учасники у справі про банкрутство, можуть через комітет кредиторів або самостійно ініціювати процес відсторонення арбітражного керуючого. При цьому клопотання комітету кредиторів про відсторонення арбітражного керуючого несе за собою відсторонення арбітражного керуючого – незалежно від наявності чи відсутності підстав такого відсторонення.

Також слід зазначити, що кредитори та арбітражний керуючий наділені правом бути ініціатором визнання недійсними правочинів боржника у порядку ст. 42 Кодексу України з процедур банкрутства. Арбітражний керуючий, який виконує повноваження ліквідатора, може бути ініціатором для притягнення директора або інших осіб до субсидіарної відповідальності у зв’язку з доведенням боржника до банкрутства. Поєднання судового нагляду за реалізацією процедур у справі про банкрутство й активної участі кредиторів та арбітражного керуючого має забезпечувати ефективне використання інструментів, передбачених Кодексом України з процедур банкрутства, які спрямовані на погашення боргів боржника та відновлення його платоспроможності, є головною особливістю і складністю процедур у справах про банкрутство.

Таким чином, Кодекс України з процедур банкрутства має значну кількість правових інститутів, які можуть використовуватися як боржником, так і кредиторами для досягнення відповідної мети у процедурах банкрутства. Розуміння можливостей процедур банкрутства є нагальною необхідністю для сучасних умов бізнесу.