17 графіків про економіку Швейцарії: не найбільш велика, але найбільш успішна

Знати інформацію про країну світу з найстійкішою економікою не просто цікаво — це важливо для розуміння, чому в одних країн виходить досягти успіху, а інші зазнають невдачі.

Швейцарія, згідно з теорією з економічного дослідження “Чому одні країни багаті, а інші бідні” — країна з інклюзивними економічними інститутами. Це означає недоторканність власності, неупереджену систему правосуддя та рівні можливості для участі всіх громадян в економічній активності, вільний вхід на ринок для нових компаній і вільний вибір професії та кар’єри для всіх громадян.

Швейцарія — найкраща країна у світі

Здається, дивний та поспішний висновок? А за рейтингом U.S. News за 2018-2019 рік, Швейцарія дійсно визнана кращою країною. Крім того, за даними на 2019 рік , ця країна ще й найбільш економічно стабільна.

Оцінювали громадяни з 80-ти країн, яких у рівній пропорції розділили на 3 групи:

— люди з середнього та вищого класу із закінченою вищою освітою, які читають або дивляться новини як мінімум 4 дні на тиждень;

— бізнесмени — керівники великих компаній і власники малого бізнесу;

— широка публіка — особи старше 18 років, рівно представлені за країнами, віком та гендером.

Вона не входить до ЄС та НАТО, а в ООН вступила лише на початку 2000-х

Успіх економіки Швейцарії частково пояснюється її нейтралітетом. Ця країна не брала участі у двох світових війнах, її остання війна була ще за часів Наполеона. Нейтралітет федерації — найбільш тривалий з усіх у світі. У зв’язку з цим Женева є штаб-квартирою для 22 міжнародних організацій.

На економіці країни сприятливо позначається ще й те, що великий бізнес (Google, еВау, Unilever та ін.) віддають перевагу нейтральній території Швейцарії для розміщення своїх офісів.

Держава залучає освічених і цілеспрямованих мігрантів

Всього станом на 2019 рік у Швейцарії проживає 8,6 млн осіб. При цьому через старіння населення уряд вимушений залучати мігрантів. Але завдяки високому рівню життя та високим вхідним бар’єрам, до Швейцарії їдуть висококваліфіковані працівники, які не створюють проблем для корінного населення, не збільшують злочинність та не чекають на допомогу з безробіття. Рівень безробіття у Швейцарії нижчий, ніж в середньому по Європі.

ВВП на людину перевищує показники США та Китаю

Швейцарія знаходиться на другому місці за ВВП на душу населення після Люксембурга. У 2019 році цей показник досяг $83 717.

Середня зарплата на місяць дорівнює середній річній зарплаті в Україні

За останніми даними , Швейцарія знаходиться на 3-му місці за середніми зарплатами у світі (близько $5 342 на місяць). І це з урахуванням того, що швейцарці на свою зарплату можуть купити більше , ніж громадяни майже всіх інших країн на таку саму суму.

Швейцарія — машина з виробництва нобелівських лауреатів

Країна славиться не лише своїми годинниками та банками, але й досягненнями в академічному середовищі. У 2019 Швейцарія отримала титул найбільш інноваційної країни. На науку витрачається сума, більша за 3% ВВП ($20 мільярдів). По суті, освіта і професійний розвиток є ключовими для економічного успіху країни.

І в цій ситуації абсолютно логічно, що кількість нобелівських лауреатів непропорційна розміру країни. У Швейцарії на 300 тис. осіб припадає один нобелівський лауреат.

Третина працездатного населення працює у великих корпораціях

1,45 млн швейцарців є працівниками декількох великих корпорацій, таких як Nestlé, Rolex, Swatch, Novartis і т. д.

Тоді як 99,7% всіх компаній, що діють у Швейцарії, відносяться до маленьких або середніх.

ПДВ у 2,5 рази менший, ніж в Україні, та найнижчий в Європі

Швейцарія не є частиною Європейського союзу, отже вона не зобов’язана слідувати європейським нормативам (ПДВ не менший за 15%). 8% стягується з більшості товарів та послуг, 3,8% — з житлових послуг, а 2,5% — з предметів першої необхідності.

Швейцарія знаменита банками, але не залежить виключно від банківської системи

Місцеві банки знають і цінують багатії всього світу. Уяви: чверть активів, відданих під управління у світі, припадає на швейцарські банки. Половина активів банківської системи Швейцарії сформована коштом внесків від нерезидентів.

І хоча банківський сектор займає важливу роль в економіці, але не найбільшу — у Швейцарії диверсифікована структура економіки.

Тільки 5% працездатного населення працює у фінансовій сфері.

Валюта — ще одне підтвердження швейцарського успіху

Курс швейцарського франка до долара не дуже залежить від золотовалютних резервів країни, які в Україні зазвичай витрачають саме на підтримку гривні. Це тому, що Швейцарія користується довірою інвесторів.

Швейцарія в 6 разів менше за Україну, але виробляє у 5 разів більше

ВВП країни у 2018 році склав 705,14 мільярда доларів США. Це майже відповідає ВВП американського штату Іллінойс або трохи більше, ніж п’ять економік України. І це при тому, що Швейцарія майже в 15 разів менше України за розмірами і в 5 разів — за населенням. Найбагатший регіон України — Київ — бідніший за будь-який швейцарський кантон.

Як Україна розділена на області, так Швейцарія — на кантони. Всього їх 26. Найбагатший кантон — Цюрих (145 млрд) — має більший ВВП, ніж вся Україна (112 млрд).

Експорт кави у Швейцарії в 3 рази більший, ніж шоколаду, і в 4 рази — ніж сиру

Швейцарія — батьківщина великих виробників шоколаду. Проте альпійська країна експортує шоколаду у 2,5 рази менше, ніж кави. Ба більше, Швейцарія обганяє навіть Колумбію і знаходиться на 4 місці у світі за об’ємом експорту кави.

Швейцарські годинники здають позиції перед Apple Watch

Apple Watch та аналоги швидко набирають обертів. У 2014, коли вийшов перший годинник Apple, вся індустрія швейцарських годинників дуже боялася краху. Краху, який так і не стався за наступні 5 років. Проте у 2018 році кількість поставлених Apple Watch (22,5 млн) та експорт швейцарських годинників (23,7 млн) були майже однаковими. А у 2019 — тільки за перші три квартали кількість проданих годинників Apple перевищила кількість швейцарських на 25%.

Щоб Україні отримати такий самий дохід від продажу зерна, як Швейцарія отримує від продажу годинників, потрібно збільшити експорт в 3 рази

Україні необхідно було б експортувати у три рази більше зерна у 2018 році, щоб отримати такий самий експортний виторг, як Швейцарія отримує від годинників. І це при тому, що Україна — на другому місці у світі за експортом зернових після США та ЄС. А якщо “розділити” ЄС на окремі країни, то на першому.

Маленька Швейцарія — один з найбільших інвесторів США

Швейцарія є країною-кредитором, оскільки кількість її інвестицій в інші країни перевищує зобов’язання.

Понад 500 швейцарських компаній і 3 500 представництв знаходяться в США, надаючи пів мільйона робочих місць. Це виражається у $258 мільярдах прямих інвестицій, що ставить Швейцарію на 6-те місце серед усіх іноземних інвесторів США.

Нейтральність, інновації, турбота про інтереси кожного громадянина — ось що сприяє довгостроковому розвитку і процвітанню країни. Звичайно, легко говорити — наслідуйте приклад Швейцарії, але не все так просто. У всіх держав різні умови та історія. Швейцарія може лише наочно показати, як країна може стати багатою без величезної території, родючої землі та природних ресурсів.

Читайте также

Банки Швейцарії: кількість, рейтинг. Банківська система Швейцарії

Швейцарська банківська індустрія має давню традицію і з самого початку орієнтувалася на міжнародний ринок. Вона стала безпечним місцем зберігання коштів найбагатших людей світу. Тут зосереджена третина всіх капіталів, розміщених за межами країн їх походження. Що ж з себе представляє банківська система Швейцарії сьогодні?

• Поточне положення
• Скільки банків у Швейцарії?
• Рейтинг
• Банківська діяльність
• FINMA
• Непрямий контроль
• Регуляторний капітал і ліквідність
• Розрахунок вимог до капіталу
• Вимоги до капіталу
• Резервний капітал
• Контрциклічний буфер
• Розширений контрциклічний буфер
• Ліквідність
• Дотримання законності
• Відсоткові ставки
• Перспективи

Поточне положення

Швейцарська фінансова система перебуває в процесі трансформації, причиною якої стала криза 2008 року. Основна увага сьогодні приділяється зміцненню нормативно-правової бази, міжнародному співробітництву, а також забезпеченню стабільності фінансової індустрії та її систем відповідно до рекомендацій “Базель III”. Це досягається шляхом підвищення вимог до достатності капіталу і платоспроможності, скороченням короткострокового ризику і вирішенням проблеми вимушеної підтримки системоутворюючих банків.

До останніх належать наступні п ‘ять найбільших банків Швейцарії:

• Credit Suisse AG;
• UBS AG;
• Zürcher Kantonalbank;
• Raiffeisen Switzerland;

Після фінансової кризи парламент країни прийняв ряд поправок до закону про банки, що стосуються достатності капіталу, коефіцієнтів кредитного плеча і вимог до ліквідності. Ставлення до системних банків стало більш суворим. Орган з нагляду за фінансовим ринком FINMA зміцнив свої позиції в управлінні ризиками (в т. ч. правовими і репутаційними) і посилив вимоги корпоративного управління.

Скільки банків у Швейцарії?

В даний час в країні діють 257 ліцензованих банків, з яких:

• Два є глобальними системно значущими (UBS AG і Credit Suisse AG), а три – системними або банківськими групами (Zürcher Kantonalbank, Raiffeisen Switzerland і PostFinance).
• 24 є частково державними кантональними.
• 62 – регіональними або ощадними.
• 76 контролюються великими іноземними акціонерами.
• 24 є швейцарськими філіями іноземних банків.

Рейтинг

Агентство Standard & Poor ‘s присвоїло наступні рейтинги банкам Швейцарії:

• ААА: Zürcher Kantonalbank.
• AA+: Aargauische Kantonalbank, PostFinance AG, Schwyzer Kantonalbank.
• AA: Banque Cantonale Vaudoise, Basellandschaftliche Kantonalbank, Basler Kantonalnbank, Graubuendner Kantonalbank, Luzerner Kantonalbank.
• A+: Banque Cantonale de Geneve, LGT Bank AG, UBS AG.
• A: Credit Suisse AG, Bank J. Safra Sarasin Ltd, VP Bank Verwaltungs- und Privat-Bank AG.
• A-: Cembra Money Bank AG.

Крім того, рейтинги банкам Швейцарії присвоюють агентства Moody ‘s і Fitch.

Банківська діяльність

У Швейцарії суб ‘єкт бізнесу, який приймає депозити з метою фінансування великої кількості осіб або організацій, вважається банком. Ведення банківської діяльності в країні підлягає ліцензуванню та постійному нагляду з боку FINMA.

Закон про фінансові ринки Швейцарії не проводить відмінності між комерційними та інвестиційними банками, і вони не обмежені у своїй діяльності. Тому вони можуть виступати в якості брокерів цінних паперів, а також здійснювати депозитні та кредитні операції. Для цього банки повинні отримати додатковий дозвіл.

Основними органами, що регулюють діяльність у сфері цінних паперів, є SESTA і FMIA. Крім того, банки Швейцарії можуть управляти колективними інвестиціями. Цей вид діяльності підпорядковується CISA.

FINMA

Даний єдиний контрольний орган фінансового ринку відповідає за нагляд за банками, торговцями цінними паперами, фондовими біржами та колективними інвестиціями, а також приватним страховим сектором. FINMA контролює фінансових посередників з метою запобігання відмиванню грошей і фінансування тероризму.

Це державний орган з окремою правосуб ‘єктністю. Незважаючи на те, що FINMA здійснює нагляд самостійно, організація звітує перед Швейцарською федеральною радою, яка затверджує її стратегічні завдання і річний звіт, призначає керівника. Робота органу контролюється парламентом.

Непрямий контроль

Швейцарська система банківського нагляду заснована на непрямій моделі контролю. Банки, філії іноземних банків і фінансові групи повинні призначити зовнішню аудиторську компанію, контрольовану Федеральним органом з нагляду за аудитом. Аудитор допомагає FINMA, розглядаючи річні звіти і перевіряючи, чи відповідає діяльність суб ‘єкта законам і положенням про фінансові ринки. FINMA застосовує ризик-контроль, класифікуючи регульовані банки і торговців цінними паперами відповідно до їх значущості:

• в I категорію входять дуже великі, важливі і складні учасники ринку, які вимагають інтенсивного і безперервного контролю;
• II категорію складають важливі і складні банки Швейцарії, що підлягають ретельному і постійному спостереженню;
• до III категорії належать великі суб ‘єкти, до яких застосовується модель профілактичного нагляду;
• IV і V категорії складають банки середнього і малого розміру, за якими досить простого спостереження.

Регуляторний капітал і ліквідність

Дані показники встановлюються відповідно до “Базель III”. Оскільки рекомендації є мінімальними, Швейцарія традиційно встановлює більш суворі норми. Банки повинні мати додатковий капітал залежно від розміру та особливостей бізнесу.

Відмінності можна резюмувати наступним чином:

• можливість часткової відмови від інструментів капіталу у випадках нежиттєздатності;
• окремі правила щодо зобов ‘язань перед швейцарськими пенсійними фондами;
• можливість прямого вирахування з основного капіталу в якості альтернативи зважуванню ризику активу.

Розрахунок вимог до капіталу

Що стосується кредитних ризиків, банки можуть вибирати між міжнародним стандартом SA-BIS і внутрішнім рейтингом IRB.

Операційні ризики можна оцінювати за допомогою основного показника або стандартного підходу. Банк, що має необхідні ресурси, може вибрати більш складні методи і використовувати індивідуальну методику, схвалену FINMA.

Вимоги до капіталу повинні виконуватися як на рівні установи, так і фінансовою групою. Звітність подається щоквартально і консолідовано – кожні півроку.

Вимоги до капіталу

Капітал (після застосування регулятивних коригувань) повинен становити не менше 8% від активів, зважених з урахуванням ризику, при мінімальному коефіцієнті достатності основного капіталу, що дорівнює 4,5%, і 6% коефіцієнта основного капіталу, зваженого з урахуванням ризику. У цьому контексті активи банків значною мірою відповідають кредитним, ринковим, операційним та ін. ризикам.

Резервний капітал

Станом на 1 липня 2016 року банки Швейцарії повинні мати резервний капітал, що забезпечує відповідність коефіцієнта достатності капіталу вимогам САО для кожної категорії. Якщо мінімальне співвідношення не виконується через непередбачені події, такі як криза в міжнародній або швейцарській фінансовій системі, це не є порушенням, але FINMA встановлює граничний термін для накопичення резервного капіталу.

Контрциклічний буфер

Центральний банк Швейцарії може звернутися до Федеральної ради з проханням про підтримку банками контрциклічного буфера капіталу в розмірі до 2,5% від усіх або частини активів, зважених з урахуванням ризику основного капіталу, якщо це потрібно для забезпечення стійкості банківського сектора в умовах надмірної кредитної експансії. В даний час 2-відсотковий антициклічний буфер застосовується до кредитів, забезпечених житловою нерухомістю.

Розширений контрциклічний буфер

Станом на 1 липня 2016 року банки з сукупними активами не менш ніж 250 млрд швейцарських франків, з яких зобов ‘язання перед нерезидентами становлять не менш ніж 10 млрд CHF, або із зобов’ язаннями перед нерезидентами більш ніж 25 млрд CHF повинні підтримувати розширений антициклічний буфер у формі базового капіталу. Він розраховується на основі кредитного ризику іноземного приватного сектора.

Ліквідність

Встановлено кількісні та якісні вимоги до мінімальної ліквідності для звичайних і системних банків. Фінансові установи повинні щомісяця повідомляти про свій коефіцієнт ліквідності в ЦП.

Банки з привілейованими депозитами в забезпечення своїх зобов ‘язань зобов’ язані підтримувати додаткові ліквідні активи. Фінансовим групам необхідно підтримувати адекватну ліквідність на консолідованій основі. Нарешті, слід повідомляти про короткострокові зобов ‘язання перед одним клієнтом або банком, що перевищують 10% від їх загального обсягу.

Дотримання законності

Зобов ‘язання по боротьбі з відмиванням грошей роблять істотний вплив на роботу банків Швейцарії. Фінансові посередники зобов ‘язані ідентифікувати особу своїх партнерів і власників рахунків. Крім того, якщо існують підстави для підозри у відмиванні грошей, банки повинні повідомити Швейцарське федеральне управління поліції.

Відносини банку з клієнтами обумовлено договірними зобов ‘язаннями. Крім того, фінансові установи зобов ‘язані звертати увагу контрагентів на ризики, пов’ язані з угодами з цінними паперами, забезпечити найкращі умови виконання операцій і виключити несприятливі ситуації через конфлікт інтересів.

Банки Швейцарії зобов ‘язані забезпечити клієнтам конфіденційність. Її недотримання вважається порушенням договірних відносин і може спричинити за собою цивільну та кримінальну відповідальність. Як правило, будь-яке розкриття персональних даних третій стороні, включаючи материнську компанію, наглядовий орган або афілійовану особу, заборонено. У певних обставинах допустимі винятки. Наприклад, у разі запиту про міжнародну судову або адміністративну допомогу, що виходить від державного органу, або за згодою клієнта розкрити інформацію.

Відсоткові ставки

Відсотки в банках Швейцарії досить низькі. Середня ставка за внутрішніми іпотечними кредитами в 2017 р. знизилася до 1,53%. Як і в попередньому році, це зниження охопило всі категорії фінансових установ. Середня процентна ставка за коштами клієнтів впала до 1,93%, а за депозитами – до 0,15%. Найбільше це торкнулося іноземних (0,29%), регіональних і ощадних банків (0,19%), а також Raiffeisen Switzerland (0,20%). Єдиним винятком були фондові біржі, які показали збільшення до 0,19%.

Перспективи

Однією з основних проблем регулювання в майбутньому, ймовірно, буде впровадження нового законодавства, яке кардинально змінить фінансові установи та надані ними послуги. Більш того, недавня реалізація автоматичного обміну інформацією матиме істотний вплив на банківський сектор країни. З 1 січня 2017 р. банківська таємниця більше не перешкоджає передачі даних, що стосуються іноземних клієнтів. Це, в свою чергу, може призвести до прискорення концентрації швейцарської системи управління капіталом.